周五晚上10点半，北京西二旗的一间loft出租屋里，林凯刚关掉公司的代码编辑器，揉着发胀的太阳穴拿起手机。股票APP上的持仓页面还停留在白天没关的状态，红色的亏损数字刺眼得很：-152347。他叹了口气，把手机扔在堆满外卖盒的茶几上，冰箱里只剩半瓶可乐，这是他连续第三周加班到深夜，而账户里的钱，比年初少了整整15万。

28岁的林凯是一家中型互联网公司的后端开发，单身来京5年，靠着省吃俭用攒下30万本金。去年看着身边同事炒股赚了钱，他也跟着冲进了股市，想着多赚点早点凑齐买房首付。没想到短短一年多，追涨杀跌下来，本金亏了一半还多，现在手里只剩14万多，加上这半年攒的21万工资结余，总共35万。看着银行活期账户里的钱每天只涨几块钱利息，他既不甘心让钱躺平贬值，又怕再碰股票重蹈覆辙——上次割肉的时候，他盯着屏幕手抖了半小时才按下确认键，现在想起股市就犯怵。

刚开始炒股时，林凯每天午休都刷论坛看大V推荐，别人说AI是风口，他就满仓追进去，赚了5%就沾沾自喜，结果回调一来直接套牢；后来听同事说新能源长期看好，他又割了AI去买新能源，刚买完就遇上行业政策调整，又亏了10%。后来他不敢碰股票了，跟风买了某明星基金经理的产品，在净值最高点买入，结果接下来半年净值一路下跌，亏了12%的时候实在扛不住，忍痛割肉。之后他把钱放进余额宝，看着每天不到10块钱的收益，又觉得不甘心，可加班到深夜的他，根本没精力研究基金和理财，陷入了想赚钱又怕亏钱的两难境地。

上周部门团建，同事老张看出他情绪低落，私下跟他说：“我之前也跟你一样瞎折腾，后来通过叩富问财找了个专属服务经理，人家帮我规划的方案，省心多了。”林凯抱着试试的心态，第二天午休时打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先跟他聊了半小时，问清楚他的职业、收入情况、之前的投资亏损经历，还有这笔钱的用途——林凯坦言，这笔钱是用来攒未来买房的首付，大概3-5年用，现在只想稳一点，能跑赢通胀就行。

远哥帮林凯做了风险测评，结果是C3稳健型，随后给他量身定制了35万的资产配置方案：21万投叩富稳盈组合（占比60%），10.5万投叩富安盈组合（占比30%），剩下3.5万放在盈米宝里做活钱管理。远哥用通俗的话跟他解释：“叩富稳盈组合是股债均衡的核心卫星策略，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，既追求收益又控制波动，刚好匹配你3-5年的首付储备周期；叩富安盈组合是固收增强为主，试运行期累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%，用来稳扎稳打，降低整体组合的波动；盈米宝就当你的应急钱包，随时能取，收益也比活期高。”方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”林凯趁下班地铁上的时间，不到3分钟就完成了操作。

配置四个月以来，期间A股经历了一次阶段性回调，叩富稳盈组合回撤了4%左右，林凯刚有点紧张，远哥就第一时间发来消息，详细解释了这次回调是市场情绪性影响，组合已经根据市场情况做了小幅调仓，无需盲目操作。之后不到两周，组合就回到了之前的净值水平，现在四个月的阶段性收益是+3.8%。林凯说，现在他再也不用每天收盘后盯着账户心惊肉跳了，下班可以安心打两把游戏，有什么疑问随时找远哥，远哥都会很快回复并耐心解答；组合调仓的时候，远哥也会提前通知，还会把调仓的原因用他能听懂的话讲清楚，这种有人陪伴的感觉，跟之前自己瞎摸索完全不一样。

林凯现在每月还会把工资结余的5000块定投到叩富定盈组合，他说：“以前总觉得理财必须自己钻研，亏了15万才明白，专业的事交给专业的人更靠谱。有个专属服务经理全程陪着，就像开车有了导航，不用自己摸黑找路，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。