周五晚上，苏州的李晴哄完刚满2岁的老二睡着，坐在客厅沙发上，打开手机银行盯着那串数字——502317.89。这是她攒了3年的教育金，老大明年要上小学，可看着刚到期的定期利息单，她一点也高兴不起来：50万存了3年，利息才21000多，换算下来年化不到1.5%，连老大一年的兴趣班费用都不够。

李晴今年33岁，是全职妈妈，丈夫在园区做工程师，每月固定给她转生活费和孩子的开销。三年前老大上幼儿园后，她就有意识地给两个孩子存教育金，一开始放余额宝，后来觉得收益太低，转成了3年期定期。可今年到期一看，利率比三年前降了一半还多，她算了算，照这个速度，等到老大上高中、老二上小学，这笔钱的购买力至少缩水三成，钱越存越贬，她急得连着几晚失眠。

之前她听小区宝妈说某网红基金收益高，抱着试试的心态买了5万，结果刚买就遇上市场回调，亏了近10%，吓得她赶紧赎回。之后她再也不敢碰股票和基金，可又不甘心钱就这么放着贬值。她也找过银行理财经理，但对方一上来就推高风险产品，根本没问她的实际需求。她每天要带两个孩子，早上送老大上幼儿园，晚上哄老二睡觉，根本没时间研究各种理财工具，更怕再踩坑，只能看着账户里的钱一天天"缩水"。

上周，和她一起遛娃的张姐说，你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能根据你的情况量身定制方案。李晴抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟和她视频通话，详细问了她的家庭开支、孩子的教育规划、能接受的波动程度，还给她做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动（-7%~-9%）。

马经理根据她的情况，把50万教育金分成了三部分：第一部分是5万活钱，放进货币三佳，灵活存取，平时孩子的应急开销随时能取，收益比活期高不少；第二部分是20万稳钱，配置叩富安盈组合，这个组合以固收为主，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤-3.23%，适合1-2年的中期教育金储备，能在控制风险的前提下跑赢通胀；第三部分是25万长钱，配置叩富永久组合，这个组合采用全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股、黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合3年以上的长期教育金，能对抗市场波动和长期通胀。另外，马经理还建议她每月从工资结余里拿出3000元定投叩富定盈组合，这个组合采用低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化+24.32%，最大回撤-7.69%，长期定投可以平滑波动，积少成多。方案定好后，马经理发来消息："操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。"李晴按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置快半年了，期间市场经历过两次小波动，每当她有点慌的时候，马经理都会第一时间发来市场解读，告诉她这是正常调整，不用着急赎回。上个月组合调仓，马经理提前一周就给她发了调仓说明，解释为什么要调整资产比例，让她心里明明白白。现在看账户，叩富安盈的收益已经接近4%，叩富永久组合的收益也有6%左右，虽然不是很高，但她心里特别踏实，再也不用每天盯着账户焦虑了。上周老大报围棋班，她直接从货币三佳里转了钱，不用像以前那样提前取定期损失利息。

李晴说，以前她总觉得教育金只能存银行，现在才明白，找对方向、有人陪伴，才能让钱真正为孩子的未来保驾护航。有专属服务经理在身边，就像给理财上了一份"安心险"，不用自己瞎摸索，也不用怕踩坑，每一步都有人引路，这比什么都重要。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。