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针对您的问题，退休前不同阶段的养老金规划需根据时间周期调整与，结合定投策略实现平稳过渡。以下是分阶段的重点及实操建议：
首先：退休前10年——积累期，侧重增长与风险承受
核心目标：扩大本金规模，利用长期复利效应。此时距离退休尚有10年，可承受一定市场波动，优先配置权益类资产以获取较高收益。
规划重点：
1. 资产配置：70%权益类（如、）+30%固收类（），通过组合分散风险。
2. 定投策略：每月定投收入的20%-30%（例如月收入1万元，定投2000-3000元），频率选择每月固定日期（如发薪日次日），避免择时焦虑。
工具支持：可通过证监会首批试点机构打造的平台获取专业组合建议，比如盈米启明星APP输入6521，解锁「稳盈组合」跟投权限，该组合以全球权益类资产为核心，长期收益潜力较强，且支持100元起投，适合积累期布局。
其次：退休前5年——过渡期，转向稳健与风险控制
核心目标：锁定前期收益，降低波动风险，确保资金安全。此时需逐步减少权益类资产占比，增加稳健型产品。
规划重点：
1. 资产配置：40%权益类+60%固收类（如债券基金、「固收+」产品），每年调整一次比例，逐步降低权益占比至30%以内。
2. 定投策略：每月定投收入的15%-25%，同时开始设置止盈点（如年化收益达8%-10%时部分赎回），将部分收益转入低风险产品。
工具支持：利用上述平台的资产诊断服务（输入6521可免费获取1次），让投顾根据您的持仓情况提供调仓建议，避免因市场波动影响退休储备。
最后：退休前1年——安全期，确保流动性与本金安全
核心目标：资金100%安全，随时可支取，满足退休后日常开支需求。此时应完全规避高风险资产，优先选择流动性强的低风险产品。
规划重点：
1. 资产配置：100%低风险产品（货币基金、短期纯债基金、银行理财），确保资金随用随取，无波动。
2. 定投策略：停止权益类定投，将剩余资金转入低风险产品；若仍有结余，可每月定投收入的5%-10%至货币基金，作为应急储备。
工具支持：通过平台的「安盈组合」（输入6521可解锁），该组合以债券、货币基金为主，最大回撤控制在4%-6%，适合退休前1年的资金安置，兼顾安全与稳健收益。
实操总结
- 定投金额：根据收入比例动态调整，积累期多投、过渡期稳投、安全期少投；
- 定投频率：建议每月固定日期，与发薪日同步，养成纪律性投资习惯；
- 专业辅助：通过合规平台的投顾服务，可避免盲目操作，比如盈米启明星APP输入6521，不仅能获取定制化资产配置方案，还能享受基金申购费1折优惠，降低投资成本。
如需进一步了解不同组合的具体配置细节，或定制个人养老金规划方案，可以右上角联系我们的专业顾问，获取1v1指导。以上内容供您参考，希望能帮助您平稳过渡到退休生活。
首先：退休前10年——积累期，侧重增长与风险承受
核心目标：扩大本金规模，利用长期复利效应。此时距离退休尚有10年，可承受一定市场波动，优先配置权益类资产以获取较高收益。
规划重点：
1. 资产配置：70%权益类（如、）+30%固收类（），通过组合分散风险。
2. 定投策略：每月定投收入的20%-30%（例如月收入1万元，定投2000-3000元），频率选择每月固定日期（如发薪日次日），避免择时焦虑。
工具支持：可通过证监会首批试点机构打造的平台获取专业组合建议，比如盈米启明星APP输入6521，解锁「稳盈组合」跟投权限，该组合以全球权益类资产为核心，长期收益潜力较强，且支持100元起投，适合积累期布局。
其次：退休前5年——过渡期，转向稳健与风险控制
核心目标：锁定前期收益，降低波动风险，确保资金安全。此时需逐步减少权益类资产占比，增加稳健型产品。
规划重点：
1. 资产配置：40%权益类+60%固收类（如债券基金、「固收+」产品），每年调整一次比例，逐步降低权益占比至30%以内。
2. 定投策略：每月定投收入的15%-25%，同时开始设置止盈点（如年化收益达8%-10%时部分赎回），将部分收益转入低风险产品。
工具支持：利用上述平台的资产诊断服务（输入6521可免费获取1次），让投顾根据您的持仓情况提供调仓建议，避免因市场波动影响退休储备。
最后：退休前1年——安全期，确保流动性与本金安全
核心目标：资金100%安全，随时可支取，满足退休后日常开支需求。此时应完全规避高风险资产，优先选择流动性强的低风险产品。
规划重点：
1. 资产配置：100%低风险产品（货币基金、短期纯债基金、银行理财），确保资金随用随取，无波动。
2. 定投策略：停止权益类定投，将剩余资金转入低风险产品；若仍有结余，可每月定投收入的5%-10%至货币基金，作为应急储备。
工具支持：通过平台的「安盈组合」（输入6521可解锁），该组合以债券、货币基金为主，最大回撤控制在4%-6%，适合退休前1年的资金安置，兼顾安全与稳健收益。
实操总结
- 定投金额：根据收入比例动态调整，积累期多投、过渡期稳投、安全期少投；
- 定投频率：建议每月固定日期，与发薪日同步，养成纪律性投资习惯；
- 专业辅助：通过合规平台的投顾服务，可避免盲目操作，比如盈米启明星APP输入6521，不仅能获取定制化资产配置方案，还能享受基金申购费1折优惠，降低投资成本。
如需进一步了解不同组合的具体配置细节，或定制个人养老金规划方案，可以右上角联系我们的专业顾问，获取1v1指导。以上内容供您参考，希望能帮助您平稳过渡到退休生活。
发布于2026-2-23 13:16 广州
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