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一、规划核心内容：三步走搞定
收入与支出：梳理月收入、年终奖等现金流，记录固定支出（房贷、房租）和弹性支出（吃喝玩乐），算出每月结余率（建议≥30%）。
负债管理：列出信用卡、房贷、车贷等负债，按利率高低排序，优先还高息债务（比如信用卡分期年化18%，必须先清）。
风险偏好与目标：通过问卷或沟通明确风险承受力（如保守型、激进型），再匹配短期（1年内）、中期（3-5年）、长期（10年以上）目标（如买房、养老）。
二、整合信息：动态平衡是关键
根据收入结余和负债情况，调整投资比例。比如，负债高时减少高风险投资，多存钱还债；收入稳定且风险偏好高，可增加权益类资产（如）占比。
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发布于2025-6-18 22:32
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风险偏好=你愿意为“多赚”承受“多亏多少”的底线。把它拆成三笔账，5分钟就能自测：睡得好测试想象持有资产晚上跌10，你：A关灯睡觉B查一次手机C睡不着挂止损单。选C的人风险承受力低，选... 
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投资风险偏好通常分为以下几类：保守型：偏好低风险、稳定收益，不愿承受较大波动。谨慎型：稍高风险承受能力，但仍以稳健为主。平衡型：兼顾风险与收益，愿意承担中等风险。进取型：能承受较高风险... 
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