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年金险和增额寿险的区别

 1、产品形态不同 年金险，通常会附加一个万能账户，主险通常第五年开始返还生存金，返还的钱自动进入万能账户复利计息，有闲钱也可以直接追加存入万能账户，当然追加的钱扣1-2%手续费。 增额寿险，是一个终身寿险的形态，寿险保额不是固定的，但寿险保额和现金价值超过所交保费以后，每年会按照固定年复利增值，比如按照3.5%固定增长。 

越来越多人意识到了保险的重要性，但是市面上五花八门的保险产品以及复杂的条款内容，让很多人望而止步，稍不留神可能就掉进了保险的细节中。联系我专业带你避坑，买到称心如意的好保险！

您好，年金和增额终身寿险的区别是，年金险是投保人或者被保险人一次性或者按期缴纳保费，然后保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月为周期给付保险金，直到保险人死亡或者保险合同期满的一种保险。增额终身寿险是终身寿险中的一种，即合同的有效期是从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。增额型终身寿险的保单具有现金价值，如果在投保人急需用钱的情况下，该保单能够用来贷款。其保单通常不会贬值，因为保额是每年递增的，所以增值型终身寿险更具有价值，能够抵抗通胀带来的保单贬值风险。增额型终身寿险是长期保单，所以解约金也是按照复利计算，中途解约会造成较大损失。

没有绝对的优劣，不同的产品特性不同，适合的人群也不同。增额寿险和年金险各自的优缺点情况如下：

增额寿险：

1、优势

（1）存取灵活

在需要用钱的时候，随时可以拿钱，用来应对不时之需或各个阶段的大额支出，比如孩子上大学，可以拿一笔钱出来补贴学费、生活费；孩子谈婚论嫁，又可以拿一笔钱出来当彩礼/嫁妆，置办婚房婚车等。

只要里面的钱没拿完，需要用钱的时候，随时可拿出来应急，不需要用钱时，继续放着增值。

（2）收益确定

增额终身寿险的收益以合同的形式确定，收益有保障。

2、缺点

（1）杠杆不强

增额终身寿险前期身故可赔付的杠杆不高，相比定期寿险而言，在缴费期间内身故，增额寿险赔付已交保费或现金价值的较大值。 

（2）回本前退保有损失

增额寿险退保是退还保单的现金价值，现金价值没有超过所交保费之前，退保是会有保费损失的。

年金险：

1、优势

（1）保证领取

年金险一般能保证领取，可保证领取到80岁甚至更长，不用担心中途意外离世权益受损。

（2）强制储蓄

年金险强制约定到具体的年限开始领钱，强制储蓄，规划养老。

2、缺点

（1）存取不够灵活

年金险是规定到了固定的年限才可以领取，不到期取出，只能算是退保，会有保费损失。

（2）收益周期长

年金险现金价值增长开始慢，尤其是约定领取时间比较后的养老年金险，一般在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。在短期内难以获利，需要长时间的积累，才能得到较高的收益。

以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。我司上市保险公司，竭诚为大家做好服务，欢迎联系！