当发生战争时，买的保险是否能理赔，主要取决于保险合同的具体条款以及所购买的保险类型。以下是一些关键点的分析：

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一、人身保险
对于人身保险（如寿险、健康险等），大多数保险合同都包含战争条款，这是人身保险合同的条款之一。战争条款规定，保险人对被保险人因战争所造成的人身伤亡、费用损失不予赔偿。这是因为战争所致伤亡或损失的风险程度较高，而通常的人身保险费率系根据正常非战争状况而制定的。因此，在大多数情况下，如果因战争导致被保险人身故或产生医疗费用，保险公司不会给付保险金，但可能会退还相应的未满期保险费（或相应的现金价值）。
二、财产保险
财产保险（如车险、家财险等）中，也往往会有关于战争、敌对行为或武装冲突的责任免除条款。这意味着，如果因战争、敌对行为或武装冲突导致财产损失，保险公司通常不会承担赔偿责任。例如，在车险中，保险车辆因为战争、扣押、政府征用等原因造成的损失通常不在赔付范围内。
三、特殊保险
然而，也存在一些特殊的保险产品，如海上保险中的船舶保险和海上货物运输保险，这些保险在购买了附加战争险后，可以对战争风险进行承保。但需要注意的是，即使是这些特殊保险，也可能对某些特定类型的战争风险（如原子弹、氢弹或核武器的爆炸）进行责任免除。
四、总结
综上所述，当发生战争时，买的保险是否能理赔，需要根据所购买的保险类型及保险合同的具体条款来确定。对于大多数人身保险和财产保险而言，战争风险通常是被排除在承保范围之外的。但对于某些特殊保险或附加了特定保障的保险产品，可能会提供对战争风险的承保。因此，在购买保险时，应仔细阅读保险合同条款，了解清楚保险责任和免责范围。
五、建议
在战争或类似高风险事件发生时，除了考虑保险理赔问题外，还应关注个人和财产的安全。建议采取适当的预防措施，如遵守当地政府和军事机构的指导、避免前往危险区域等，以减少潜在的风险和损失。

保险公司

保险产品

被保险人

买保险需要注意：

1、结合预算科学购买，买保险是一个长期规划的过程，这也意味着家庭经济的长期支出。一般建议家庭的总保费预算占家庭可支配收入的10%左右。比如说：家庭年收入10万，则保费预算在1万左右。
2、家庭经济支柱要先做好保障，在一个小家庭配置保险的时候，一般建议先大人后小孩。因为大人才是整个家庭收入的来源，所以保障首先要做到位。按照上一点的保费预算，小孩子的保费占家庭总保费预算的20%就差不多了。

3、保额和期限的选择，买保险就是买保额，因此重点要把保额做高，才能真正意义上起到转移风险的作用。这里的期限有两个，一个是保障期，另外一个是缴费期。保障期可以结合预算选择，比如说重疾险可以选择一年期、定期、保终身的。缴费期建议选择越长越好，既可以减轻经济压力，又可以充分利用豁免功能。

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您好，发生战争时，保险是否能理赔取决于保险合同的具体条款以及保险类型，具体如下 ：

- 人身保险：
- 寿险：部分寿险产品会将战争列为免责事项，若合同中有此类规定，战争导致的身故或全残无法获得赔付。但也有一些寿险产品，尤其是定期寿险，免责条款中未包含战争，如华贵的部分定期寿产品，若被保险人在战争中身故，符合合同其他条件，保险公司需按约定赔付。
- 医疗险：普通的医疗险通常会对战争导致的医疗费用免责，因为战争造成的医疗费用支出风险难以预估。不过，一些高端的国际健康保险计划，可能会根据具体条款进行部分或全部赔付。
- 重疾险：重疾险的重疾、中症、轻症等责任，通常已排除战争因素，大部分重疾险仅就附带的身故责任，对战争进行免责，因战争导致的重疾通常无法理赔。
- 意外险：意外险的身故、伤残责任以及意外医疗报销责任，通常会将战争等因素列为免责事项，因战争产生的伤亡和医疗费用，一般无法报销。
- 财产保险：一般的商业财产保险，如家庭财产保险、车险等，通常会把战争、军事行动等列为除外责任，因战争导致的财产损失，保险公司通常不予赔付。但如果购买了专门的战争险附加条款，如海洋货物运输保险和船舶保险的战争险附加险，可对战争导致的特定损失进行赔付。

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