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您好，终身复利3.5%的增额有必要买。虽是在身故或全残时才会理赔，却可通过“加减保”，中途获取现金。它的“增额”属性使其现金价值逐年递增，资金复利增值。
和缺点
1、收益稳定安全性高，增额终身寿险的保险利益是写入合同中，安全性比较高，会受到监督和管理的，同时具有资产累积功能。
2、可以随时变现，增额终身寿险具有理财功能，需要提取资金变现的话，有2种方式，一种是减保，通过部分领取现金价值的方式来取出资金，另外一种是保单贷款，可以贷款现金价值的80%来缓解资金的压力。
它的缺点是：
1、保费高，增额终身寿险的保障期长，保额会递增，但是保费会比定额终身寿险、都会高很多。
2、返本时间长，增额终身寿险还是理财产品，每年保额会增长，对应现金价值也会增长，当现金价值高于所交保费退保就不会亏。但是一般10年或20年交的增额终身寿险，需要在第10年左右，退保金会达到所交保费，如果需要产生更高的利益，就还需要继续积累。
以上就是我对保险的回答，您的满意就是我服务的宗旨，如果还有不清楚的地方，欢迎添加我的微信，免费为您提供一对一的解答。
发布于2023-1-25 18:43 免费一对一咨询
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北京
终身寿保额复利怎么算的 
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你好，终身3.5复利增额终身寿险是有必要购买的，首先他的收益利率可以达到3.5%，而且是固定利率，非常划算，还可以保障终身，一直到被保人身故为止，保障内容比较全面，值得购买。... 
增额终身寿险3.6 
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