平台换道赛跑 监管力推各方有效联动

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“目前，银行已经将合规审慎经营浸透到血液中。而网贷平台存在的短板，可以通过银行的资金存管进行补齐。”中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞称。

　　一直以来，银行存管都是网贷平台寻求业务合规的硬性指标。现如今，整改大限逼近，行业银行存管现状如何？未来，银行存管业务将呈现何种趋势？

　　6月10日，监管人士、银行业务人员、互金平台负责人以及多位行业专家，在由柒财经·互联网金融新闻中心举办的“合规整改关键年：攻坚银行存管”的主题沙龙活上，就银行存管的现状及问题、政策走向等展开讨论。

　　后监管时代 确保平台“见钱不摸钱”

　　今年2月，银监会正式下发了《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》），为网贷平台资金存管业务定下了主要基调：平台应指定唯一一家商业银行作为存管机构。

　　一般情况下，网贷平台缺乏第三方监管，很可能存在设立资金池，侵占或挪用客户资金的行为，有的甚至卷款跑路，极大伤害了投资人利益。

　　中国人民银行金融研究所互联网金融中心副秘书长庾力表示，资金存管机制可以实现资金与网贷平台自有资金的分账管理，从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金，确保平台“见钱不摸钱”。

　　“目前，银行已经将合规审慎经营浸透到血液中。而网贷平台存在的短板，可以通过银行的资金存管进行补齐。”沈一飞表示，对接上银行存管后，平台可以放手开展业务。并且存管指引下发后，有了政策依据，越来越多的银行加入到存管队伍，市场也由原来的单边走向双边选择。

　　双边选择更多是代表合作共赢。当提到银行与网贷平台合作模式时，中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出，相对于银行直连，监管机构最理想的模式就是银行直接存管。“因为直接存管平台的技术是银行，能力也是银行的，同时用户体验也要达到第三方支付的标准和要求。”

　　另外，6月1日，上海金融办发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》，提出网贷平台银行存管属地原则，引起了业内广泛讨论。

　　诸多上海平台的相关负责人对此表示，对平台影响较大，“目前正与监管部门进行沟通”，而这一“属地原则”在北京地区也有所体现。

　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，让网贷平台与“有户口”的银行合作，一方面是为了方便管理，便于监管部门更好了解情况。另一方面，作为防火墙的同时，实体银行业也可以是一个有效的屏障。

　　各方角力 平台存管业务上演”生死时速”

　　现如今，距离网贷整改大限仅两个多月，网贷平台存管业务上演了“生死时速”。据了解，目前，已有418家平台宣布与银行签署存管合作协议。相比去年10月，也只有145家平台宣布对接银行存管。

　　据互联网金融新闻中心不完全统计，截至6月10日，有238家网贷平台上线了银行存管系统，其中广东华兴银行对接平台最多，共计55家，其次为江西银行，为48家。

　　同时，建设银行、平安银行、新网银行、哈尔滨银行等陆续推出了资金存管业务。青岛银行、嘉兴银行等与平台签订了资金存管协议，但未正式上线。

　　据了解，网贷平台与银行是相互选择的过程。银行在选择平台时，除了要看平台的背景、高管的从业经历外，最重要在于产品业务模式。“主要看业务模式符不符合市场逻辑。一般，在选择平台时，我们会抽取一些标的，看看信息流与资金流是否真正到达借款人手中。若存在风险，银行会将其排除在外”天津金城银行网贷资金存管业务负责人龚艳称。