今年27岁的毛先生是南海一家高新技术企业的职员，税后5200元／月。上月初，他和小自己两岁的魏女士结婚。“按照我的同事经验，每年会有一次升工资的机会，大概在200元；我太太的工作也算稳定，月收入3800元。我们两人都有社保。”毛先生说，他们小两口不是月光族，但是月花销也很大，大概是3500元／月。按照毛先生自己估算，除去每月付2500元的房子按揭费外，大概每月存活期是3000元左右。

　　毛先生和太太已经准备好随时迎接宝宝的到来，因为假如明年宝宝出世，那么之后夫妇俩再奋斗20年，孩子也差不多快读完大学了，那么他们将可以提前进入退休生活。而宝宝的到来可能增加开支，他们希望从现在开始学习理财。

　　专家：降低冲动消费 资产配置改善空间大

　　对于毛先生小两口的想法，广发银行的理财师李先生分析说，目前，毛先生和太太平时的理财主要是5万元的活期存款，家庭紧急备用金以及流动资金需求比较大，最大的开支集中在房产按揭上。毛先生的家庭资产分配结构并不合理，而且缺乏挖掘金融投资渠道，收益明显偏低，理财的方式方法需要及时进行调整。

　　对于毛先生目前的家庭收支情况，理财师还认为，他们两口子的家庭风险保障不足，他们除了社保外，完全没有参加过其他的商业保险。

　　可考虑投资多品种基金

　　理财师建议，毛先生小两口的理财可从开源节流开始，然后开再拓投资渠道，增加其他收益。理财师李先生支招说：“两人平时降低冲动消费，每月至少可省出1000元，为以后宝宝的奶粉钱、教育金等存点积蓄。”

　　李先生认为，毛先生家的总体资产配置其实还有很大的改善空间，建议可以留有2万元活期或货币市场基金做紧急备用金，其他存款可考虑投资股票型、混合型、债券型基金，组合投资可增加收益。

　　在家庭保障方面，李先生建议，毛先生两口子可以拿出家庭总收入的10%购买保险，大概1万元左右，可以考虑购买定期寿险，医疗保险、重疾险和意外保险等。

　　李先生还支招，毛先生两口子还可以办理两张信用卡，作为平时应对意外情况下的花销，至少可以一个月免利息。

　　减少各自为“阵”

　　80后理财方式需提前调整

　　李先生说，目前，很多80后结婚疏忽家庭理财，两口子理财不应各自为“阵，”需要提前调整理财方式。

　　80后家庭中，小两口做好理财分工，男主人主要负责“开源”投资项目，而女主人则可负责日常生活中精打细算的“节流”；

　　小两口尽量避免设立“小金库”，因为众多打工族的80后单靠工资收入可能是不够的，除了日常开销还可以适当集中资金投资理财，增加家庭收入；

　　可建立家庭收支账本，小两口通过记账了解每月的财务收支，做到对家庭资产分配心中有数。