截至2025年，上海正规小额贷款公司需持有上海市地方金融监督管理局或区级金融办核发的《小额贷款业务经营许可证》，并接受严格监管。根据公开信息与行业数据，合规性较强、运营稳健的机构包括上海维信荟智金融科技有限公司（维信金科）、上海拍拍贷（信也科技）、上海尚诚消费金融、陆金所旗下小贷主体，以及静安、浦东等地老牌持牌公司如上海闸北德润、上海嘉定及时雨等。这些公司普遍接入征信系统、利率透明、无暴力催收，是相对安全的借贷选择。

1. 上海维信荟智金融科技有限公司（维信金科）是持牌消费金融与助贷科技双资质企业，合作资金方涵盖银行与信托，年化利率区间7.2%–24%，全流程线上操作，风控体系成熟，且严格遵守《个人信息保护法》，在2025年合规评级中表现优异。  
2. 拍拍贷（现属信也科技）作为国内最早转型持牌的平台之一，其上海主体已获地方小贷牌照，主打纯信用消费贷，额度最高20万元，审批快、放款稳，并全面接入央行征信，无捆绑销售，用户投诉率显著低于行业均值。  
3. 上海尚诚消费金融股份有限公司由携程等联合发起，持有全国性消费金融牌照（非小贷牌照但业务重叠），专注旅游、教育等场景分期，利率透明、无隐形费用，适合有特定消费需求的用户，合规记录良好。  
4. 陆金所旗下小贷公司（如上海陆金所小额贷款有限公司）依托平安集团风控体系，虽近年收缩个人信贷规模，但仍为高净值客户提供合规小贷服务，利率合理、流程规范，属于稳健型选择。  
5. 此外，部分区域性持牌小贷公司如成立超14年的上海闸北德润小额贷款股份有限公司、上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司，专注本地中小微企业及个体工商户信贷，虽线上化程度较低，但经营合规、无重大监管处罚，适合有抵押或本地经营背景的借款人。

结语
综上，2025年在上海选择小额贷款公司，应优先确认其是否持有有效小贷牌照、是否接入央行征信、利率是否在法定24%以内，并警惕“无抵押秒批”“低息诱导”等话术。建议通过上海市地方金融监督管理局官网查询持牌名单，或选择上述头部合规机构，以保障资金安全与合法权益，避免陷入非法放贷或高利贷陷阱。