公积金抵商贷，也就是商业贷款转公积金贷款（商转公），不同地区的操作流程和要求可能会有所差异，以下是一般的操作流程及相关说明：

前期准备

了解政策：前往当地住房公积金管理中心或其官方网站，了解商转公的具体政策，包括申请条件、贷款额度、贷款利率、办理流程等。例如，有的地区要求借款人连续足额缴存公积金 6 个月以上，原商业贷款已正常还款 12 个月以上且无逾期记录等长春市住房公积金管理中心。

准备材料：一般需要提供身份证、结婚证、户口簿、房产证、购房合同、商业贷款合同、近 6 个月的银行还款流水、个人信用报告等材料。

办理方式及流程

自筹资金模式（先还后贷）郑州住房公积金管理中心：

贷款申请：借款人向公积金中心受托银行提交商转公业务申请资料，预先签订《公积金贷款借款合同》等相关文书，公积金中心进行受理审批。

结清原商贷：公积金贷款审批通过后，借款人自筹资金结清原商业贷款，并取得原商贷银行出具的结清证明。

注销原抵押：借款人携带结清证明到不动产登记部门办理原商贷抵押登记注销手续。

办理新抵押：完成原抵押注销后，借款人向公积金中心提交相关证明材料，办理公积金贷款抵押登记手续。

贷款发放：公积金中心在取得房屋抵押权后，将公积金贷款资金转入借款申请人个人银行账户。

非自筹资金模式（以贷还贷 / 顺位抵押）宝鸡市住房公积金管理中心：

贷款申请：借款人向公积金中心受托银行提交商转公业务申请资料，同时提供原商贷银行盖章确认的个人近期还款明细等，公积金中心进行审核审批。

办理顺位抵押：审批通过后，根据不动产有关规定办理以公积金中心为抵押权人的顺位抵押，公积金中心取得第二顺位抵押权《不动产登记证明》。

贷款发放：第二顺位抵押登记完成后，公积金中心将住房公积金贷款资金发放至原商贷银行指定的还款账户，用于提前结清原商业贷款。

结清商贷：借款人在公积金贷款发放后，将公积金贷款额度与原商贷剩余本金之间的差额存入原商贷银行指定的还款账户，办结商贷提前结清相关手续。

注销原抵押：原商业贷款结清后，原贷款银行应在规定时间内注销原抵押权，公积金中心前往不动产登记部门查询《抵押权登记信息》并归档。

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