微粒贷、借呗、360 借条等平台相对容易通过，这些平台依托大数据分析，对用户的评估维度较为多元，部分平台对无征信记录的新手也较为友好。以下是具体介绍：

1.微粒贷：

优势：依托微信 / QQ 社交数据，分析用户消费、转账、社交活跃度等非传统信用指标，即使央行征信空白，也可能通过社交行为数据获得额度。对无信贷记录用户，初始额度通常在 5000-3 万元，后续根据还款行为动态调整，复借通过率提升显著。

适配用户：微信支付高频用户，日常转账、消费记录良好的人群通过率更高。

申请流程：若微信 - 服务中有微粒贷入口，点击进入后，按系统提示完成身份验证等步骤，系统会自动评估额度，最快 3 分钟放款。

2.借呗：

优势：与芝麻信用分联动，芝麻分≥600 即可激活入口，首次借款用户通过率约 45%，分值越高通过率越高。此外，支付宝生态闭环，用户淘宝购物、水电缴费、理财等行为数据都构成信用画像，即使无央行征信记录，也可通过生态数据评估。

适配用户：支付宝深度用户，芝麻分≥650 分更易通过。

申请流程：打开支付宝，点击 “我的”-“借呗”，若有查额入口，即可点击申请，系统会根据用户数据评估额度，最快 30 秒审批，实时到账。

3.360 借条：

优势：通过用户设备信息、运营商数据、电商购物记录等 1000 + 维度数据建模，评估较为全面。对于无信贷记录用户，系统优先推荐短期小额产品（如 1000 元 / 30 天），降低审核门槛，首次借款通过率约 38%。

适配用户：智能手机用户，设备安装 APP 较多（反映使用习惯）的人群更易通过。

申请流程：下载 360 借条 APP，注册登录后，按提示填写个人信息、上传必要资料，完成身份验证等步骤，系统审核通过后即可获得额度，最快 3 分钟申请、5 分钟放款。

点击下方图片进行查看

4.京东金条：

优势：以京东白条使用记录、购物频次、退货率等电商消费数据为核心评估依据，“白条 + 金条” 联动，白条用户开通金条的通过率比非白条用户高 20%，首次借款通过率约 35%。

适配用户：京东商城活跃用户，购物金额≥5000 元 / 年更易通过。

申请流程：打开京东金融 APP，找到京东金条入口，按提示进行身份验证、填写相关信息，系统实时审批，最快 10 秒出额，批后最快 10 秒到账。

5.招联好期贷：

优势：将联通用户通话记录、消费套餐、在网时长等数据，与招商银行风控模型结合进行评估，针对无信贷记录用户，还推出最高 1 万元的短期产品，审核周期缩短至 1 小时，首次借款通过率约 32%。

适配用户：联通用户（在网时长≥6 个月）或招商银行客户。

申请流程：可通过招联金融 APP 申请，三步即可完成。填写个人基本信息、上传资料、完成身份验证后，系统审核通过即可获取额度，最快 30 秒审批、实时到账。

网贷申请是否通过取决于多个因素，包括个人信用状况、收入情况等，不同平台的审核标准也有所差异。同时，要注意选择正规持牌平台，避免陷入非法网贷陷阱。

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