以下是协商还款的正确方法，包括步骤、技巧和禁忌：

协商还款的步骤

提交协商申请：明确欠款所属的机构，如银行贷款逾期就向银行申请，网贷逾期则向平台申请。可拨打官方客服电话或在线联系人工客服，注意不要向催收人员申请，因为他们通常没有协商权限。

提交证明材料：准备能证明自己经济状况不佳、无力还款的材料，如贫困证明、失业证明、疾病确诊病历、银行卡流水、负债单等。材料的真实性和有效性很关键，直接影响协商结果。

等待回访电话：提交申请后，无论是否通过审核，工作人员都会拨打回访电话。通过审核的话，双方可协商还款方案；未通过审核的话，可以重新提交证明材料或再次提交协商还款申请。

确定还款方案：协商成功后，确定还款方案的形式有录音、电子协议、纸质协议三种，均具有法律效力。签订方案后，要严格按照方案还款。

协商还款的技巧

多次沟通：向机构申请协商还款一般不会一次就成功，所以要保持耐心，多次拨打电话申请。

表达诚意：沟通时语气要诚恳，让工作人员感受到你不是恶意逾期。可以如实说明自己的经济困境，但不要语气强硬、态度恶劣。

提前了解政策：先了解机构的协商还款政策，在其政策范围内提出合理的还款方案，避免盲目申请。

算清还款能力：提前梳理自己的收入和必要开支，计算出每月能用于还款的金额，以此为基础提出还款方案，确保方案切实可行。

说明逾期原因：向机构说明逾期原因时，要具体且真实，比如失业、重大疾病、家庭变故等，增加协商的说服力。

保留沟通记录：与机构沟通协商的过程中，要做好通话录音，保留好短信、邮件等记录，以便在后续出现纠纷时维护自己的权益。

协商还款的禁忌

材料弄虚作假：提交的证明材料会被严格审核，一旦发现材料是假的，机构可能不再受理协商还款申请。

没有还款计划：当工作人员询问后续还款计划时，若支支吾吾说不出具体内容，会让对方认为即使给了新方案你也可能还不上钱，从而拒绝你的协商请求。

态度恶劣强硬：协商过程中，不要对工作人员态度恶劣、恶语相向或进行威胁，否则会严重影响协商结果，甚至可能导致机构直接拒绝协商。

擅自中断沟通：协商成功后，要按照约定按时还款，并与机构保持沟通，不要擅自中断联系，以免被认定为恶意欠款。

做出不实承诺：不要为了达成协商而做出超出自身能力的还款承诺，否则无法兑现时会再次违约，影响个人信用，也会让机构对您失去信任。

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