工行质押贷款利息的计算方式主要取决于贷款的还款情况，具体如下：

正常还款：

一般采用到期一次性还本付息的方式。利率通常是在基准利率基础上上浮 20%，广东分行上浮 30%。计算公式为：贷款利息 = 申贷额度 × 贷款期限 × 贷款利率。例如，申请 10 万元质押贷款，贷款期限为一年，若执行基准利率上浮 20%，则贷款利率为 4.35%×120%=5.22%，贷款到期后需支付的利息是 100000×1×5.22%=5220 元。如果是在广东地区，上浮 30% 后的利率为 4.35%×130%=5.655%，则一年到期后需支付的利息是 100000×1×5.655%=5655 元。

提前还款：

支持提前还款，但实际贷款期限不满 30 天（不含）的，贷款利率在合同执行利率基础上上浮 30%。利息计算公式为：贷款利息 = 申贷额度 ×（贷款使用期限 ÷365）× 合同上规定的贷款利率 ×1.3。例如，申请 10 万元质押贷款，实际使用了 10 天，贷款合同规定的贷款利率是 5.22%，那么需支付的利息是 100000×（10÷365）×5.22%×1.3≈185.92 元。

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