房贷利率是可以申请下调的，以下是一些常见的情况和方法：

基于利率调整机制：

与银行协商：若借款人信用状况良好，一直按时足额还款，且当前市场竞争激烈，银行可能基于维护客户关系等因素，在政策允许范围内，与借款人协商适当降低房贷利率。借款人可以主动联系贷款经办行，向工作人员提出下调房贷利率的申请，说明自身还款良好记录、当前经济状况等情况，表达合理诉求。

利用政策优惠：2024 年 9 月，中国央行和国家金融监管总局发布政策，符合条件的存量首套房贷借款人可以主动向银行申请调整利率。具体来说，名下没有其他住房贷款的借款人，房贷合同中明确标注了基于 LPR 的利率条款且现行利率高于政策调整后的水平，以及未提前还款的借款人，可申请下调利率。

此外，还有一些有效降低房贷利率的办法：

办理公积金贷款：购房者有正常缴存公积金，且缴存时间、公积金账户余额都符合要求，可申请公积金贷款，其利率相比商业银行贷款更低。

选择合适的银行：不同银行的房贷利率存在差异，选择利率较低的银行能降低还款压力。

提高信用资质：保持按时还款，控制负债率，提高个人收入水平，以获得银行的低利率贷款服务。

申请组合贷：对于公积金贷款额度不足的购房者，可申请组合贷款，其利率相比纯商业贷款有优势。

缩短贷款期限：贷款期限越短，银行承担的风险越低，借款利率往往也会越低。

提高首付比例：增加首付，减少贷款额度，银行承担的风险降低，可能会给予更优惠的利率。

提供资产证明：提供车辆、股票、基金等资产证明，证明自己有足够的还款能力，有助于降低房贷利率。

办理商转公：若办理的是商业贷款且正在还款中，条件允许的情况下，可将商业贷款转换为公积金贷款来降低利率。

提前还贷：提前结清或提前还部分贷款，可减少利息支出，达到类似降低利率的目的。

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