在4S店贷款买车的流程相对固定,但细节上可能因品牌或金融机构有所不同。以下是具体流程和注意事项,帮你避免踩坑:
一、贷款买车全流程
选车 & 谈裸车价先确定车型、配置,谈妥裸车价(贷款和全款的裸车价可能不同,贷款通常优惠更多,但需小心其他费用补回来)。技巧:要求销售分开列出“车价”和“贷款相关费用”,避免捆绑计算。
提交贷款申请提供材料:身份证、收入证明(银行流水/税单)、房产证(非必需,但有助于提额)、征信报告(部分4S店可代查)。注意:4S店通常合作多家银行/金融公司,可要求对比利率,优先选银行(利率低但审核严),金融公司(门槛低但利率高)。
贷款审批一般需1-3个工作日。通过后银行/金融公司会放款到4S店账户。关键点:确认审批的贷款额度、利率、期限,避免“通过低利率吸引你,但实际审批更高”。
签合同 & 交首付签订购车合同和贷款合同,注意核对:总利息(例:贷10万3年,总利息1.5万≠年利率5%,实际是约8.5%的复利)。提前还款违约金(常见1-3%剩余本金,部分机构还收额外手续费)。首付比例通常20%-30%(可能更低)。
买保险 & 上牌4S店通常要求捆绑购买全险(车损、三者、盗抢险等),比外面自购贵10%-30%。谈判技巧:要求只买必要险种(如不买盗抢),或争取返点。上牌费:4S店收费500-2000元,可选择自己办(成本约120元)。
提车 & 抵押登记验车后提车,绿本(车辆登记证)会抵押给银行/金融公司,还清贷款后解押。注意:部分金融公司可能装GPS(费用500-2000元,可尝试拒绝)。
二、避坑指南
警惕“0首付/低月供”陷阱0首付可能伴随高利率或附加费用,总成本反而更高。计算实际IRR(内部收益率)对比。
手续费/服务费猫腻4S店常收“贷款服务费”(3000-10000元),可尝试砍掉或减半。话术:“其他店不收这费用,能免的话我今天就订车。”
强制装潢/保养包要求加装精品(贴膜、脚垫等)或购买高额保养套餐,可拒绝或砍价。
解押时的隐藏费用还贷后解押可能收“材料费”“代办费”,提前在合同中写明“无额外解押费用”。
征信不良的替代方案若征信差,4S店可能推荐融资租赁(以租代购),但产权归属复杂,慎选。
三、替代方案参考
信用卡分期:部分银行有汽车专享分期,利率可能低于车贷。
厂家金融:主机厂贴息后利率低至0-2%(如丰田、宝马常有促销),但限定车型。
建议:签订合同前,用贷款计算器对比总成本(例:10万贷3年,利率5%和8%的总利息差约5000元)。保留所有票据,避免后续纠纷。
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