征信不好但在南京有社保公积金的借款人仍然有机会申请贷款，但成功率会受到一定影响。因此，在申请贷款前，借款人应努力改善征信状况，并咨询多家银行或贷款机构以了解不同机构的贷款政策和要求。

一、公积金贷款

1.申请条件：

南京市公积金贷款要求申请人具有完全民事行为能力的城镇常住户口或有效居留身份证明。

借款人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月（含）以上，且公积金账户处于正常状态。

具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。

2.征信要求：

根据《住房公积金管理条例》的相关规定，公积金贷款要求申请人和共同申请人必须有偿还贷款本息的能力，且信用状况良好。

征信不良则不符合信用状况良好的条件，因此会被拒绝公积金贷款申请。

二、商业银行贷款

1.征信审查：

商业银行在审批贷款时，会对借款人的征信进行严格审查。

如果征信出现问题，如信用卡连续逾期、贷款逾期等，银行会认为借款人存在还款风险，从而拒绝贷款申请。

2.社保公积金的作用：

虽然征信不良会影响贷款申请，但稳定的社保和公积金缴存记录可以反映出借款人的稳定性和一定的还款能力。

在某些情况下，如果借款人能够提供其他有力的还款能力证明（如高收入、稳定的工作等），并且征信问题相对较轻，部分银行或贷款机构可能会给予一定的优惠或放宽条件。

三、建议与注意事项

1.改善征信状况：

征信不良是贷款申请的主要障碍之一。因此，建议借款人努力改善征信状况，如及时还清逾期贷款、信用卡欠款等。

保持良好的信用记录有助于提高贷款申请的通过率。

2.咨询多家银行：

不同的银行或贷款机构对征信的要求和贷款政策可能有所不同。

建议借款人咨询多家银行或贷款机构，了解不同机构的贷款政策和要求，以便找到最适合自己的贷款方案。

3.谨慎选择贷款产品：

在选择贷款产品时，借款人应仔细比较不同产品的利率、手续费、还款方式等关键信息。

确保所选产品符合个人财务状况和还款能力，避免过度借贷导致还款困难。

综上所述，征信不好但在南京有社保公积金的借款人仍然有机会申请贷款，但成功率会受到一定影响。因此，在申请贷款前，借款人应努力改善征信状况，并咨询多家银行或贷款机构以了解不同机构的贷款政策和要求。