我是建筑杨工，专注于年金险。知乎年金险板块回答问题2000+

今天介绍下太平洋保险的一款快返年金——鑫从容2023版年金保险

一、太平洋鑫从容2023版年金保险简介

太平洋寿险鑫从容2023版年金保险，是一款快返年金+万能账户的保险，

可以按照3/5/10年交，主险时间为15年，主险结束，万能账户终身持有。

附带的万能账户为太保传世庆典终身寿险（万能型），保证利率是2.0%，结算利率。

二、太平洋鑫从容2023版年金保险主险

杨工选择了45岁女性，分别看下3年、5年和10年交的方案

1、10万3年交，15年期方案

第5年，开始领取

5/6年，每年领取50000圆

7—14年，每年领取6500圆

第15年领取满期金200000圆

15年一共领取352000圆，已交保费的1.17倍，收益率1.53%

2、10万5年交，15年期方案

第5年，开始领取

5/6年，每年领取100000圆

7—14年，每年领取7740圆

第15年领取满期金300000圆

15年一共领取561920圆，已交保费的1.12倍，收益率1.3%

3、10万5年交，15年期方案

第5年，开始领取

5—9年，每年领取100000圆

10—14年，每年领取7420圆

第15年领取满期金500000圆

15年一共领取1037100圆，已交保费的1.04倍，收益率0.56%

4、特别注意点

其中，特别需要注意的是10年交的方案，后面5年交的保费和领取的年金是一样的，经常会有业务员误导“后面5年不用交钱了，保险公司交”然后客户一算15年时间，交了50万，实际拿到103.71万圆，感觉这个太划算了。

杨工按照实际的情况整理如下：

交的钱和领的钱抵消后，第10年才拿到钱，15年一共拿到537100圆，

假如直接按照5年期的方案投保，15年可以拿到561920圆。

10年交方案一方面误导客户，误以为15年本金翻倍了，另一方面业务员也喜欢10年交，拿的佣金更多。美其名曰，后面5年不用交钱，实际上，客户却少拿了24820圆。

三、万能账户

1、万能账户利率

太平洋鑫从容2023版年金带的万能账户，保证利率2.0%，万能账户的特点就是结算利率不稳定，目前结算利率3.95%（2024.2）在6月份后，结算利率不得高于3.8%。

2、带万能后方案展示

按照45岁女性10万交5年，15年期的方案，来看下进入万能账户方案演示

①保单15年，主险结束，累计领取的年金一共561920圆

主险年金全部进入万能账户，

保证利率2.0%，账户价值为609170圆

演示利率3.0%，账户价值为635760圆，超过2.0%的不确定

而3%的增额寿，退保的现金价值有695995圆

②保单35年，80岁的时候

保证利率2.0%，账户价值为905194圆，

演示利率3.0%，账户价值为1148254圆，超过2.0%的不确定

3%的增额寿，退保的现金价值有1256914圆

保证利率2.0%是肯定可以拿到的，演示利率仅供参考，长达数十年，每个月结算利率都不确定的。

而且3%复利递增的增额寿确定写在合同上的，收益率碾压万能账户，除非万能账户一直保持在3.5%以上的利率，但是这基本上是不可能的。

四、小结

太平洋鑫从容2023版年金保险主险收益率很低，3种交费方案最高的收益率在1.5%左右，

对应的万能账户保证利率2.0%，主要通过年金转入万能账户来增值。

但是万能账户有不确定性，很难保证，对比3%增额寿，收益的差距还是非常大的。目前增额寿还是不错的选择。