有人说保险越便宜越好,也有人说便宜没好货,这其实问的都是保险该选便宜的,还是该选贵的问题。

随着时代的发展,保险在我们的日常生活中出现得越来越频繁,大家也越来越懂得保险对于我们个人与家庭的重要性。

社会发展到今天,保险公司越来越多,保险产品也越来越丰富,而对于我们普通老百姓来说,保险到底该怎么选呢?

平日里,我们购物总是希望东西好,价格还便宜,所谓物美价廉。保险也不例外,而以往又有经验告诉我们:便宜没好货,好货不便宣。

那买保险到底是越便宜越好,还是便宜没好货呢?那咱们今天就来论一论。

到底什么样的保险相对来说会比较便宜呢?根据我自己的经验,这类保险一般大致分为两种。

一种是现在非常流行的网销产品,网销产品通过网络销售,由于节省了人力资源,所以很多产品相对来说比较便宜。

另一种呢则是我们一般所说的小公司的产品。保险产品跟普通商品一样,品牌也是产品定价的一个重要因素,那一般来说,小保险公司的产品当然是相对便宜些的。

一、网销产品

那我们先来说说网销产品。

前阵子,某保险公司的一位同仁告诉我说,他的亲戚朋友要买重疾保险,她都会让他们买他们公司网销渠道的那款产品,很便宜,也没什么坑。

于是,我也认真地去看了下那款产品,计算了下,一位30岁的男性买这款重疾（为了便于区分,暂称为A产品）,30万保额,价格是3660元,乍眼一看,价格确实便宜。

没买过保险可能对这个价格没概念,那我们来对比我们目前热销的一款产品(B产品)。同样30岁男性,30万保额,价格是5520元。

同样性别年龄,同样保额,A产品和B产品价格差了1860元。

比到这里,请问您会选哪款呢?

我想大多数人可能就要说了,那当然要选前面那款便宜的啦,同样的东西,自然是越便宜越好,没人愿意花冤枉钱啊！

那好,咱们再往下比较,看看便宜的保险是不是真的一样呢?

咱们先来看看A产品和B产品的重疾责任,见图一。

A产品B产品身故保障若被保人因重疾以外的原因身故,我们返还身故当时的主险现金价值18岁后身故,给付30万元;18岁前身故, 给付累计已交保费

A产品:简单来说,就是身故不赔,也就是被保险人身故只能拿回现金价值。

B产品:被保险人只要是满18周岁,身故即按全额保额赔付。

简单总结,就是贵的那款B产品是带身故责任,而便宜的那款A产品是不带身故责任的。

咱们再看下两种产品关于重疾和轻症的保障,见图二。

A产品B产品重疾保障100种重疾确诊给付30万元,等待期180天针对癌症、急性心肌梗塞,终末期疾病等100种高发疾病,确诊即赔,无需发票80种重疾最高给付90万元80种重疾共分4组,每组仅给付1次,最高给付3次,每次给付30万元轻疾保障30种轻症确诊给付7.5万元,等待期180天针对原位癌、轻微脑中风等30种轻症疾病,确诊即赔,同时不影响重疾保额30种轻症最高给付18万元30种轻症共分4组,每组仅给付1次,最高给付3次,每次给付6万元疾病等待期90天;意外不受等待期限制重疾/轻症每次赔付需间隔180天及以上

关于重疾:A产品,100种重疾,赔一次,确诊可赔30万元,180天等待期;B产品,80种重疾,可以赔三次,每次可赔30万元,共90万元,90天等待期。

关于轻症:A产品,只赔一次,确诊可赔7.5万元,等待期180天;B产品,可以赔三次,确诊每次可赔6万,等待期90天。

通过对比,我们会发现后者的保障更全面,赔付的次数也更多。但这也只是比较了一部分而已,如果再细细往下比,其实我们还能找出更多不同的细节,这说明我们多花的1860元不是没有道理的,也应了那句俗语"一分价钱一分货"。

二、小公司产品

那说完了第一种——网销产品,我们再来看看第二种—小公司产品。

平日里,我们要想买个大牌的商品,总免不了多掏点钱,如果想买个便宜的,那就不能讲究什么品牌了。当然,我指的是同类商品相比,比如说我们女生买包,你买LV的要上万块,买个款式一样的普通不知名品牌,可能只要几百块。

而对于保险产品,大品牌虽然也存在一定的品牌溢价,但出于保险行业的严监管,对于保险责任相同的产品定价不会存在特别大的差异。换言之,您多掏的钱,基本都在为"大公司"这三个字买单。

那么,大公司的产品真的值得我们多花钱吗?咱们再接着往下看。

咱们都知道,大公司一般实力强、品牌价值高,先不说其服务网点多,各种服务方便快捷。另外,在处理客户纠纷时,大公司为了维持品牌形象不受损害,反而更容易对客户做出合理的让步。毕竟,树立品牌形象太不容易,维持品牌形象更是难上加难。

所以,在选择保险时,为了品牌的价值多付出一些,也未为不可。

所以,保险是不是越便宜越好,还是便宜没好货,说到这儿,您也心里有数了。

保险,特别是重疾险这样的健康险产品,是伴随我们一辈子的商品,关乎我们自己和家人一辈子的健康和财富。所以,我们在选择保险产品的时候一定要仔细看保障内容,尽量把保障做得全面一些,而不要一味地看价格——便宜的产品看似暂时省了钱,可是,关键时刻可能就救不了我们的命。

当然,人生在不同阶段,对保险的需求也是不同的。年轻的时候,经济实力有限,选择一些相对便宜的保险,总也比不买好;等到了相对富裕一些的时候,可以再通过加保的形式来完善自己的保障。

保险,永远"有,比没有好"。

说到底,买保险最重要的还是要选择适合自己的产品,而不是一味追求价格上的便宜,保险不是越便宜越好,而是适合自己最重要。

最后,希望大家能重视自己和家人的保障,让保险为您的人生保驾护航。保险,不会改变您的生活,只是防止您的生活被改变的一种工具,愿大家都能懂这个工具,用好这个工具!

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。