首先带大家做个小测试——测一测：你的退休养老智商（满分5分）

1、 中国是否已经进入老龄化社会？      

             是□           否□

2、 截至2011年底，中国60岁及以上老年人口数量已达：

                  0.85亿□ 1.85亿□ 2.85亿□

      3、根据第六次全国人口普查详细汇总资料计算，2010年中国人口平均预期寿命达到:

                   72.83岁□      74.83岁□     76.83岁□

     4、养老金（工资）替代率低于多少会导致退休生活较之退休前明显下降？

                    50%□            60%□           70%□

     5、在人们通常所说的社会保险“五险一金”中，以下哪项不属于五险：

                   养老保险□   医疗保险□       失能保险□      工伤保险□     生育保险□

      备注——测试结果及建议：每题回答正确得1分，如果总得分低于3分，请认真阅读本文章。

      下面公布答案：1. 是 2.  1.85亿   3.   74.83岁   4.  50%      5.   失能保险

      中国跑步进入老龄化社会：靠社保优哉游哉养老的日子一去不复返。那么，谁偷走了你的养命钱?通胀、疾病、意外、还是失能？养老金有缺口，社保不再是铁板一块。退休养老规划的真谛：越年轻越重要、越年轻越划算。越是接近退休年龄的人，再去考虑社保增加额度或者规划商业保险作为补充，其意义越小，道理很简单，时间杠杆的放大作用有限，交费很高。羊毛出在羊身上。而拥有巨大时间杠杆的年轻人，才是最划算做养老规划的人群。

      老来三怕。一怕贫穷，二怕疾病，三怕失能。那么，有多少钱才够养老呢?除了存钱还能怎么安度晚年？据介绍，近40%的人都认为养老金过少，甚至不能满足生活需要。有关专家在对社会养老保险制度的满意度和公平感调查中发现，认为养老金完全能够满足生活需要的只占17%，而直接回答不能满足的占到39.1%。多少钱够一个人退休后安度余生？我们来算一算：

      需要准备的养老金=退休后每月基本消费*12*估计退休后生活年数

      退休后每月基本消费=现在每月消费*（1+通货膨胀率）的N次方N=估计退休年龄-现在年龄

      据预测80后在退休之前，至少要存够223万元才能保障基本生活水平。老龄化大潮汹涌来袭之际，你是否准备好了？

     其实，只需要四步就能搞定退休规划：

       一、设定退休年龄 ：明确准备时间、明确准备金额、越早规划越轻松、时间越长越省力。

       二、算算你的工资替代率。

       三、以退休时的工资水平规划退休生活水准。

       四、选好可行的补足养老金替代率缺口的投资项目。

       养老规划主要工具：银行定存、债券、股票、基金、不动产、黄金、商业保险。在退休规划方面保险价值不可取代。主要表现在以下四个方面：1、保障功能2、强制储蓄功能3、可满足多元需求4、保本保息收益保障性强。

      那么既然保险在保障养老方面有不可取代的价值，那么有哪些保险比较适合80后专属养老用呢？应该满足哪些特点呢？

      1、 专属性：合同约定好，钱就是你领；谁想养老，钱由谁来领。

      2、 确定性:合同约定好，55岁要领，那就55岁开始领，雷打不动。合同说多少就多少，到了年龄就月月领钱。

      3、 领的多：交同样多的钱，同时间开始领钱，哪款产品合同清清楚楚写明确定领取的金额，谁多谁好。

      4、 领的持久：合同清清楚楚写明，活多久领多久，领终身。

      5、 现价高：这是另一个维度，领的多不一定现价高，现价高不一定领的多。但这是一个变量值，需要综合看，体现专业精算水准，可以找专业人士帮忙辨别。当然，也要结合每个人实际需求综合评判。

      总之，80后一定要买专属养老年金，也就是确定性的写入合同。多少岁领、能领多少，白纸黑字写在合同上的，才是最靠谱的。

      对于保险经纪人来说，我们需要结合客户的家庭结构、经济状况、未来对资金的安排目标、想过什么样的生活、想解决什么样的问题等，综合给大家进行个性化的设计。

      如果你也想提早给自己规划一下未来的养老生活，或者想跟我聊一下养老那些事，都可以私信我，我们一起探讨养老规划~~~