前阵子有朋友跟我吐槽说：前几年买的保险，买贵了不说、保障责任还太少，很“坑”。我认为，保险产品买的贵、责任不够多，都不算“坑”，只是没有“聪明”地买保险罢了。保险真正的“坑”只有两个：一是有事出风险了赔不到，二是赔的钱不够用，杯水车薪。

1. 最大的坑——出风险时赔不到

这种情况是大部分客户最担心的。但是，大家要知道的是，之所以出风险时赔不到钱，大部分情况下不是因为保险公司推诿责任，而是因为购买过程中出了问题。

★买错产品

比如，买了意外险，发生疾病是不能理赔的。之前遇到过一位咨询保险理赔的客户，后来患上了白血病，这意外险是不能赔付的。因为意外险保障的是：意外事故造成的风险，意外事故是外来突发事件，不包括自身原因患病。

★买健康险不如实告知

购买医疗险、重疾险、寿险时，保险公司都会要求客户填写健康问卷。但是有些客户在网上投保时，随便点开链接，不仔细阅读问卷内容就直接点击下一步；或者线下投保时被业务员误导；或自己心存侥幸，都有可能导致不如实告知。

比如，之前我同事有位客户在某银行购买一款重疾险，在投保时，身体本身是有心脏方面的问题的，之前做过手术，并且复查时心脏彩超还是有异常的。但业务人员问他说：现在心脏有啥感觉？客户说没啥感觉。业务人员就直接说那就没事儿，买吧。

客户买完保险后，心里一直比较担心这事儿，生怕保险白买了。于是找我同事咨询。同事问遍了跟明亚合作的几十家合作保司，最后发现只有两家对他的情况是可以承保的，并且他心脏既往症的这个问题是要除外的。其他公司的核保结论都是拒保，如果不告知清楚就强行买入，将来理赔时产生纠纷的可能性非常大。

所以，买健康险时务必认真对待，如实健康告知。

2.不小的坑:保额杯水车薪

比如，前两天给一个朋友做保单整理的时候，发现他十年前就开始买保险了，保险意识非常好，但是保额却不够用：住院费用报销额度3000元/次，手术费用报销额度3000元/次，住院津贴50元/日.......这种额度，遇到大病，可能连“杯水车薪”都算不上。

再比如，年收入100万元，重疾险只买了50万元保额，一旦发生重疾，赔付的50万元都不够弥补一年的收入，仅够家庭一年左右的生活开销。如果是恢复快的病还比较好，如果是癌症、心肌梗死这样的大病，需要休息几年时间，理赔金远远不够用。

所以说，买保险是一定要考虑好保障额度够不够用。而大家考虑家庭保险额度时，底线就是：在发生风险后，要保证家庭的生活水平不会因为收入的损失而显著下降。

以上就是购买保险时常遇到的“坑”，大家可以多注意。如果还是不太放心，可以和我一起探讨!

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