「财务自由」这个词我们经常听到，简单粗暴可以将它理解为豪车、奢侈品、北京上海三四套房等等，这些都可以代表一个人的财富自由度。

殊不知，生个病、遇到个意外，分分钟就能被打回原形，所以说，只有保险产品的配置才能真正做到抵御家庭财务风险；保险配置的自由，才能凸显人生真正的自由。

今天给大家总结了「保险自由」的9个等级，图个乐子，看看你是哪一级？

No.1 社保自由

价格：对于上班族来讲，一般由公司直接购买五险，费用公司出大头，自己出小头；

对于未就业的本地居民、家庭主妇、在校学生等，可以在户口所在地交社保，一般只需要交医保和养老保险，且费用全部自己承担。

评价：绝大部分工作都能提供这一基本的保障，生个病出点事多多少少能覆盖一些费用，不至于完全裸奔。

但因为社保有报销范围、报销金额等一系列限制，只能给我们提供最基础的保障，做到“保而不包”，所以只在保险自由的第一级。

No.2 意外险自由

价格：常见100—500元不等，能买到50/100万保额；

评价：几乎是所有险种中最便宜的险种。出门旅游坐个飞机、坐个火车，一般都会赠送或附加特定意外。单独的综合意外险，一年一两百块钱也能买到非常不错的产品，

作为保险的启蒙产品，买一个意外险就如同吃饭先喝个开胃茶，算是摸进了保险配置的门。

No.3 百万医疗险自由

价格：按年龄不同，中青年约200—400元不等；

评价：名头相当唬人，最高赔付几百万，乍一眼以为是土豪产品，事实上由于是报销制且普遍存在1万免赔额这一门槛，30多岁实际一年的保费也才二三百块钱。

百万医疗价格低廉，功能实用，但有健康告知这一门槛，如果身体有些小问题很有可能就无法顺利买到。所以，想实现百万医疗险自由，首先你还得先“身体健康自由”。

No.4 定期寿险自由

价格：按年龄，100万保额中青年大几百到几千一年。

评价：定期寿险保障非常纯粹，就保死亡。除意外险外，应该算是杠杆非常高的产品了，30岁女性买个100万保额保到60岁，一年不到一千就能买到百万身价，非常合适且有必要。

No.5 重疾险自由

价格：根据险种、保额、年龄、保障时间不同，中青年50万保额3000元-2万居多。

评价：必备险种，不管有钱没钱，都最好配置一个。

如果预算有限，优先考虑消费型重疾，50万保额保到70岁，一年的保费在三千到五千之间。预算充足，最好购买50万的保额保终身，如果想要责任更优质一些，比如加个身故，来个多次赔付，少则大几千，多则1、2万，算是普通中产的入门保险产品。

这里额外提醒一下，重疾险一定是越早买越好，一来保费便宜，二来预防之后因疾病出现无法购买的情况。

No.6 储蓄险自由

价格：最低几千一年，常见数万一年，多者每年缴费几十上百万。

评价：购买储蓄险的目的，大多数是作为长期的教育金或养老金来使用。

能规划养老和教育金，必然不是月光族，大概率是手中相对宽裕，家里定期会有一些余粮的中产阶级了。

这类人通常具有一定的财商，具备一定长期的财务规划，未雨绸缪为多年以后做打算，期望很多年后能生活洒脱舒然一点，这也算是通过保险实现自由的进阶形式了。

No.7 中高端医疗险自由

价格：中青年8000元-数万一年

评价：高端医疗险的优势就在于：优质的医疗资源和服务。高端诊所、特需门诊、海外医疗都能享受，是中高净值客户的不二之选。高端医疗保险作为企业福利也常见于外企高级员工身上。总之无论是自买还是公费，都一定有着不错的收入情况，表达了其对生活质量的高要求，至少也算是入门的高净值客户了。

No.8 高端养老社区自由

价格：上百万，可分期

评价：随着老龄化趋势越来越明显，这些年保险公司除了开展本职工作外，也大力布局了养老社区。

想要入住这类养老社区，前提是得购买相关保险产品。比如泰康顶级养老社区，保费需缴纳200-300万才能获取入住名额。能买的起此类产品的客户，用于投资的资产起码也得千万级别。

一张顶级养老社区入场券，低调彰显土豪身份。

No.9 无险自由

价格：0

评价：保险最高需求等级也就是没有需求。财富足够雄厚，人脉、资源足够丰富，遭遇风险事件早已超脱用保险来解决。这类人基本不需要保险，再贵、再难找的药、再稀缺的医疗资源也能如探囊取物，轻松解决。

保险对于他们没有太多意义，还有可能他们本身就是开保险公司的。保险0依赖0需求，这就是保险自由的最高端。

当然，如果你能预知未来，确定一辈子不会意外或生病，也可以直接到达最高级。

反之，平凡的我们，虽不能预测意外和疾病何时降临，但我们还有人类智慧产物，大数定律的应用工具，即保险来做防范。

不管你信不信，当风险来临时，保险真的会在你的人生扮演四两拨千斤的角色！

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