儿童重疾市场一直比较卷，各种新的产品层出不穷，尤其目前比较热门的大黄蜂8号、青云卫2号、小淘气1号、小青龙、慧馨安这五款比较有名，当然还有小青龙和慧馨安也都不错，今天把这些产品放在一起仔细分析下！

01、保障期限

这五款产品都可以选保30年定期，也可以选保70岁或终身，只不过小青龙目前关闭了30年定期。

选什么样的保障期，主要看我们预算。预算充足，肯定要选终身的呀，但前期是保额也要充足，毕竟买重疾险就是买保额，一般儿童重疾险50万保额，如果保额还没配足，建议选定期的，先把保额配足，80万保额保30年，还是20万保额保终身？我宁愿选择前者。为什么儿童期的重疾险需要很高保额？因为重疾会导致失能，一旦罹患，以后漫长的岁月怎么生活？

02、基本保障

这五款的基本保障都不错，疾病种类都是180多种以上，涵盖高发重疾轻症，重疾的理赔95%的都是国家规定的28种常见重疾，其他重疾本身发生的概率都很低，所以谁多几款少几款没有太大意义。

重疾确诊后中轻症还继续保障：大黄蜂8号、青云卫2号、小青龙、小淘气1号都有，其中大黄蜂8号重疾赔付后，非同组的轻症中症只要在重疾赔付前还没有赔付够3次，都可以继续赔付直到达到3次才终止。青云卫2号和小淘气1号是重疾赔付后，非同组的轻症中症只要在重疾赔付前分别还没有赔付够3次/5次，各分别还可以赔付1次。小青龙是只要还有次数可以各赔付2次。

少儿特疾和罕见病额外赔付是少儿重疾险的特色，像高发少儿白血病都有，这是很多家长担心的，大黄蜂8号罕见病增加到20种，相比较更多一点。

03、疾病关爱金（推荐）

小青龙是自带的保单30年前首次确诊重疾额外赔付60%，而其它四款需要额外附加才行，这一块大黄蜂8号和青云卫2号做的不错，可以选择60岁前首次重/中/轻额外赔付60%/20%/10%，这个附加功能我是非常建议的，因为根据保险公司每年公布的理赔数据来看，60岁前重疾发病率在80%以上！

（太保寿险2022年理赔数据报告）

04、身故责任（可选）

这五款产品身故责任都是可以单独附加的，其中青云卫2号是保费和保额二选一，其实对于儿童来说身故责任没啥用，即使加了身故责任，18岁前只赔付累计保费，但加身故的重疾险整体保费要贵不少，也是很多人不推荐寿险的原因。

05、重疾多次（可选）推荐

这五款产品都是可以单独附加重疾额外多次赔付的，且都是不分组的，只不过青云卫2号是额外赔付1次，其它的都是额外赔付3次。

对于儿童来说，寿命比较长，同时因为医疗水平发展越来越好，现在很多难治的疾病未来真的可能不算啥了，赔付一次后，因为身体原因，赔付第二次的概率比正常人要高，这也是为啥说儿童一定要选重疾多次的原因。

06、癌症二次（可选）

这五款产品都是一样可以单独附加的，只不过青云卫2号是重疾多次捆绑了癌症二次，只要选重疾多次就必须带上癌症二次，可能对于只想要重疾多次的朋友来说比较不太好，毕竟保费增加了。但如果重疾多次和癌症二次都选的话，青云卫2号确实不错。

青云卫2号是如果首次重疾不是癌症，间隔期180天后罹患癌症，可以同时获得叠加赔偿：120%的第二次重疾保额和120%的二次癌症保额。

举个例子：小W首次重疾不是癌症，得到50万保额的赔偿；180天后得了癌症，可以获得60+60=120万的赔偿！

其它几款产品只能获得一个赔偿，只不过优先把重疾多次赔付，间隔期缩短到180天，大黄蜂8号比较不错。

07、住院津贴（可选）

小青龙不错，报销范围和额度广，涵盖了重疾、中症、轻症、意外住院（18岁前）都能报销，没有免赔天数限制。

08、保费对比

很多朋友关心这五款产品保费有啥不同，来看看吧

1、30年定期，五款产品没有差多少，任何一款都可以。

2、终身版，从基本保障，基本保障+额外赔付，基本保障+重疾多次及癌症二次来看，表现不错的是大黄蜂8号和青云卫2号，虽然青云卫2号保费比大黄蜂8号要贵一点，但考虑身故可以返保费这个责任，也就不算什么了！

产品链接：大黄蜂8号少儿重疾险 | 青云卫2号少儿重疾险 | 小淘气1号少儿重疾险

09、健康告知很重要

当前面都已经确定好之后，就到了重要的环节，健康告知的宽松程度，决定了你能不能买这款产品，也决定了需要不需要告知异常情况。

总结

重疾险的重要性，不用多说，不仅可以解决大笔的康复费用，还可以应对大病后的收入损失，甚至还可以弥补医疗费用的不足，是家庭必不可少的保险。

趁着3.5%预定利率的当下，尽早为孩子配置保险很重要，没有十全十美的产品，根据实际的预算和需求来选择适合的就可以了，孩子年龄越小保费越便宜，同样保终身，越晚选择，保费还贵，保障期限还短。

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我是一名保险经纪人，不隶属于任一保险公司，也是一位两个孩子的爸爸，能够更好的理解您的需求，同时在保险行业摸爬滚打6年多，在主体保险公司做过代理人，后来转型为保险经纪人，服务过500+家庭，也理赔过很多的保单，有丰富的从业经验，也有相关的医学知识和核保常识，能帮您客观分析，做过投保前的咨询服务，投保协助及后期的理赔服务等，合作了100多家保险公司，产品比较丰富，可以货比三家，选择适合的保险方案！

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