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去年刚买保险，今年赔了160万...

发布时间：2022-1-14 17:11阅读：1262

资深张顾问

保险规划师入驻5年

问一问

今年5月，我们接到了一个晴天保保的理赔案，金额高达160万。

非常高额的赔付，仔细了解，有几点启发，希望对有计划给小朋友买保险的家庭一点参考。

出于隐私保护，以下理赔过程，均用化名。

2020年3月，刘女士给满8岁的儿子小明购买了晴天保保重大疾病保险，基本保额80万，每年保费2500元。

2021年5月，小明因全身无力到医院检查后，被诊断为重型再生障碍性贫血。刘女士随后联系平台咨询是否可理赔。

根据晴天保保重疾险合同约定，小明符合保险条款中重疾和少儿特定疾病的理赔条件，可以拿到双倍的赔付，一共是160万。

但她很担心不能顺利拿到理赔款，毕竟160万不是小数目。

协助理赔专员耐心安抚刘女士，给她分析孩子情况符合理赔条件，不用太过担心。同时详细列出理赔资料清单给到刘女士，方便她一次性将资料整理齐全，更快拿到理赔款。

5月21日，理赔专员协助刘女士将准备好的理赔资料一并递交到保险公司。

6月10日，刘女士顺利获赔160万保险金。从保险公司收到理赔材料，到结案，耗时15个工作日。

这个月，我们也收到了孩子手术成功的消息~

以上就是理赔的全过程，很顺利。但有3点，是齐叔想说的：

1、重疾保额越高越好，最好有特定疾病双倍赔

像常听说的白血病，对于低危急淋的小患者，发现早、治疗顺利，大概要30万。

若是高危型、耐药难治型、复发的，需要骨髓移植，移植费40多万（后续的抗排异治疗另算）。

要是把家长照顾孩子的误工费、住宿费、交通费、营养费也算上，花上百万都正常。

如果无法直接买到百万保额，就可以给孩子买特定重疾双倍赔的。

刘女士买的晴天保保，就赔了双倍。

最近，这款产品迭代升级了，晴天保保2号，赔付力度更强，价格也没变贵。

它的核心优势是18岁前确诊重疾，就赔150%基本保额，买50万就赔75万，如果是合同内约定的20种少儿特定疾病，则会额外再赔120%基本保额，也就是再赔60万，一共能赔135万。

少儿特定疾病，包含了常见的白血病、重症手足口病等等。

另外，30周岁前，患10种罕见病其中一种，额外赔200%基本保额，能多赔一笔钱，也是雪中送炭了。

它还有一个特别人性化的设置，能附加投保人双豁免，附加之后，不管是父母哪一方发生了大病，孩子的后面的保费可以直接豁免掉，也就是保费不用再交了，但保障依旧有效。

价格方面，以0岁男孩来测算，只买基础责任（身故计划一）的情况下，50万保额分30年缴费，保障期限选择终身，一年只需要1935元。

如果预算充足，希望到期能返回一笔钱，可以附加它的两全责任。一生平平安安没生病，约定时间（比如60岁、70岁、80岁等）也能拿回一笔钱。同时，你的重疾、轻症、中症、身故等保障还继续有效。

想要更高的重疾保障性价比，又想要约定时间拿回一笔钱的，晴天保保2号的确就很不错了。

2、关于能不能理赔，快不快

很多人觉得保险“这也不赔、那也不赔”，特别是没听过的一些公司，总被怀疑理赔会更难，服务会很差。

其实，如果买保险之前如实告知了健康情况，且达到理赔要求，无论保险公司是大是小，有没有听说，都要赔的。

国内保险公司200多家，不可能都认识。2021上半年各家保险公司的理赔报告显示，获赔率大多在98%以上，被拒赔的情况是极少的。

理赔效率也很高，很多保险公司都在积极推动理赔线上化，小额案件直接上传资料，确责无误后就能赔下来。

对于情形复杂的大额案件，合同也有约定要在30日内作出核定，该赔都会赔。

当然，如果理赔有专人协助会更省心、安心。如果是通过平台链接购买的产品，可以免费享受【小马理赔】服务。

理赔7*24小时客服及时服务，材料线上预审，免原件理赔绿色通道等等，让理赔更安心。

3、保险，越早买越好

小孩年纪小，保费便宜；年纪越大，疾病发生概率越高，保费就会比较贵。

像晴天保保2号，50万保，保终身，分30年缴费，选择基础责任，身故计划一：

0岁的男孩，每年保费：1935元

5岁的男孩，每年保费：2225元

10岁男孩，每年保费：2605元

越往后，越贵，看起来相差不大，但30年缴费下来，也是不少的数目了。

早买，孩子越早享受保障。

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