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很多人看到这两个选项的时候，都会有这样的疑问——保障到70岁是不是够用？现在20、30岁的年轻人可能会觉得，70岁还远得很，还不一定能活到几岁呢，买保障到70岁的肯定就够用了。

真的是这样吗？

我们先来看看我国的人均寿命的多少。2020年10月28日，国务院新闻办公室举行“十三五”卫生健康事业改革发展情况发布会。公布从2015年到2019年底，中国居民人均预期寿命从76.3岁提高到77.3岁，也就是说4年提高了1岁。政府工作报告在“十四五”规划目标任务概述中又提出，人均预期寿命再提高1岁。

这句话里面有两个信息。首先，到2019年，我国人均寿命是77.3岁；第二，随着社会的进步、经济水平的提升，我们的人均寿命还在不断提高。

现在要买保险的你，琢磨琢磨，40年以后，我国的人均寿命是多少？显然是比77岁还要长。

人均寿命在逐渐变长，那在漫长的人生岁月当中，得重大疾病的概率又是多少呢？

2020年11月4日，银保监会公布了《中国银保监会关于使用<中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）>有关事项的通知》。我们用重大疾病经验发生率表中28种重大疾病的表来看：

从这个表格里面我们看到，总体来说，年龄越大，重大疾病的发生概率越大，男性比女性重大疾病发生的概率大。

就拿保障期间可以选择的70岁和人均寿命77岁的男性来说，70岁的男性每1000人发生重大疾病的概率为31.498人，而77岁的男性，每1000人发生重大疾病的概率为49.297人，我们可以直观感受到，这个概率是明显提高的。

上面是人群中的大数据，对于个体，就拿购买重大疾病保险来说，无外乎这几种情况：

1、70岁之前得重大疾病

2、70岁之后得重大疾病

3、一生都不得重大疾病

那每个人一生中随着年龄增长，得重大疾病的概率又是多少呢？

我们看到，70岁以后，重疾的发生率陡然上涨。

一面是70岁以后重大疾病发生概率明显升高，重大疾病一旦发生，很多家庭为难的就是治疗、康复的费用。另一面是养老金储备不足，如果仅仅依靠养老金，对于很多家庭来说，很难承受重大疾病的打击。目前我国的养老金替代率低于国际警戒线的50%，也就是说退休后，国家发的养老金不足原工资的一半。

为了让我们的老年生活更加从容，不至于在疾病来临时窘迫不安，重大疾病保险的保障期间，保谏君建议还是要拉满一生的。

重疾保险购买预算不够怎么办？

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