不知不觉，诸多90后，甚至95后都已经是有娃一族了。无论宝宝们再怎么调皮，一举一动，在我们的眼里都是可爱的小天使。
 
       可是，小天使们再可爱，我们也不能疏忽大意，一不留神，他们就很有可能做出危险系数很高的行为，即使上了小学，上了初中，甚至成年，他们也永远是需要保护的孩子。
 
       为了让他们能有一个保障充分的童年，我给大家带来了0-18周岁的少儿保险配置，赶快领走吧。

       未成年人投保原则
       未成年人投保方案
       总结

       未成年人投保原则

        在正式给孩子们买保险前，我先和大家提个醒，家里的经济支柱都还没买保险就别考虑给孩子投保了。

         投保顺序永远是先大人，后小孩，最后老人，没了经济支柱，何来保障呢？

         能交少儿医保就先交少儿医保，在有了少儿医保之后，再去考虑商业医疗险。
 
        拿杭州举个例子：少年儿童每年每人缴纳650元，政府补贴400元，实际缴纳250元，报销情况如下：
 

       少儿医保普通门（急）诊医疗费


       少儿医保住院医疗费
 
       这性价比有多高，大家应该都看得出来。这么低的起赔线，可以让我们很轻松地应对青少年儿童各种大大小小的疾病。
 
       因此，如果条件允许，建议各位家长先交少儿医保，不仅保障多，还能减少商业保险保费，一举两得。
 
       接下来，我们谈谈商业保险。
 
       对于少儿保险，我一贯的态度是：保额多不如保障多。
 
       孩子调皮，少不了磕磕碰碰，和骨折，哮喘等等病症相比，重疾的概率微乎其微。因此，我们应该先补充意外险和医疗险。
 
       少儿意外险保额上限不高，但是赔付范围广，家里的熊孩子特别皮的话可以适当提高保额投保。
 
        如果预算充足，可以购买百万医疗险和小额医疗险（也叫万元护）搭配使用。
 
        按理来说，我们应该在当以上保障充分配置之后，我们再来考虑概率最小，保费最高的重疾险。
 
        但在有少儿医保的情况下，医疗险就变成一个可选项了，毕竟还有1万元的免赔额挡在理赔路上。
 
        理清思路以后，我们的投保顺序应该是这样的：
        有少儿医保：意外险>重疾险>百万医疗险>万元护
        无少儿医保：意外险=百万医疗险>万元护>重疾险
 
        我在这里再次提醒，没有医保，我们买商业保险的费用会高很多，一定要把少儿医保给办起来噢！
 
        至于给孩子准备的什么万能险，教育金，身故寿险巴拉巴拉的，都不建议投保，投保1年之后就会后悔，2-3年你就会很想退保，投保千万千万要谨慎。
 
        好了，理清了投保思路之后，我们来看看具体的投保方案吧。

        未成年人投保方案

        经济版：150元

        由于少儿医保已经把门诊和住院的绝大多数医疗费用给报销了，所以经济款就专注重疾和意外责任。
 
        意外责任：小宝贝是易安保险的一款少儿意外险，性价比到底有多高，就不多说了，市面上能超过它的屈指可数。
 
        重疾责任：为什么推荐妈咪保贝呢？因为这款产品实在是太！好！了！
 
        同时兼备轻中重疾三大责任，保费豁免，轻症和中症赔付都有2次赔付！
 
        还有诸多附加功能可以手动DIY，至于具体是什么附加功能，后面的方案会说。
 
        这套方案一年的保费甚至没有超过200，怎么也得来一套吧？
 
        基础版：1000至2000元

        意外责任没有变化，依旧选择小宝贝；重疾责任虽然还是妈咪保贝，但是保额翻了3倍，加强保障力度。
 
        医疗险责任：尊享e生2019这款产品的性价比是毋庸置疑的，硬要说缺点的话，大概就只有它有点严格过头的健康告知了。
 
        万元护责任：暖宝保的存在意义，是为了填补其他保险的坑槽。这样不仅获得了额外的意外保障，还对冲掉免赔额。
 
        当然，万元护的杠杆并不高，只是作为一个可选项而已。如果去掉的话，还能节省一半的保费，整体保费一年1000元左右。
 
        升级版：2000至5000元

         医疗险依旧选择尊享e生2019，坚决不动摇，万元护暖宝保也要投起来。
 
         意外责任：小宝贝最多可以投保5份，也就是5倍的保障力度，保额从10万上升到50万，保费也不过从60元/年上升到300元/年。
 
         重疾责任：书接上文，妈咪保贝的保险责任是非常灵活的，我们可以附加的责任有很多，比如少儿特定疾病责任，二次重疾的赔付责任以及投保人豁免保费的额外责任。
 
         除了保障责任之外，我们还可以自由选择保障期间，妈咪保贝的保障期间选择余地很大。
 
         我这里将20年的保障期延长到了30年，这个时间也正是孩子们从青年到中年的转变，正处于事业的发展期，更多更给力的保障能帮助他专心事业。
 
         这套方案的价格在2000元/年左右，实际上，我们还可以选择保障至70周岁，甚至终身，如果这样调整，那么这套方案的价格就会上升到4000-5000元/年左右，大家可以依据预算自行调整。
 
          豪华版：6000至7000元


         豪华版的意外责任，医疗责任与升级版一致，主要强化了重疾保障。
 
         妈咪保贝：这款产品强大的DIY属性再次展现了它的威力，升级到终身保障2次赔付，超大范围的疾病覆盖面积，高额的赔付比例，保费也才3000元/年！
 
        大黄蜂2号：由于妈咪保贝已经覆盖了终身责任，所以补充这样一款定期责任的单次赔付重疾险，强化保障孩子的成长过程。
 
         同时，大黄蜂2号每年的保额是会复利递增的，投保时是50万，出险时就可能是80万，甚至100万，如果预算不足，可以减少保障时间到30年，或者20年，能把保费减少1000-1500元/年。

         总结：

        以上就是少儿投保攻略的全部内容啦，上到17周岁花季少年，下到0岁小宝宝，都能投保。
 
        从150元的超级经济搭配到7000元的豪华保险套餐，每一档都有详细的配置方案。
 
        全方位无死角覆盖医疗，意外，身故等等诸多保障，让保险和我们一起为孩子保驾护航！

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。