大家好，我是蔡老师。

11月5日重疾新规的发布，对我们投保重疾险影响很大，目前所有在售的旧重疾险，最晚都要在2021年1月31日前下架，之后的新重疾险就是按照重疾新定义设计的了。大家想买旧重疾险的话，只有1个多月时间了，要抓紧了哦。

不过，也有一些朋友还在犹豫，到底现在赶紧买旧重疾险，还是等新重疾险出来再买呢？

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  新重疾险如果更便宜，现在买旧重疾险是不是亏了？
  

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  新重疾险如果保障更好，现在买旧重疾险就不划算了？
  

这款新重疾险，名称是「横琴粤港澳大湾区重大疾病保险」（下面简称「大湾区重疾险」）。

看名字大概也知道了，这个产品是专门针对粤港澳大湾区的，也就是以下城市的朋友才可以买到：
广州、珠海、佛山、江门、肇庆、惠州、东莞、中山、深圳。
大湾区重疾险分为A款和B款，都是单次赔付、自带身故保障的，其中：

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  A款保障简单：只保障新定义规定的28种重疾+3种轻症；
  


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  B款保障全一些：包含重疾、中症和轻症，更接近目前市面热销的重疾险。
  

▼特色保障

在「50万保额、30年交、保终身、含身故」条件下，大湾区重疾险B款，30岁男生的保费比达尔文3号贵16%左右，30岁女生则贵12%左右。
虽然保障内容稍微有一些区别，但是整体各有千秋，单从价格上看，新重疾险并不会比旧重疾险更有优势。
并且，这款大湾区重疾险，默认绑定了「身故责任」，无法让我们灵活选择是否附加身故责任。
像达尔文3号，可以选择不附加「身故责任」，价格还会再便宜30%左右，6千元左右就可以买到50万保额。如果想要身故保障的话，另外搭配一份定期寿险，要更划算一些。

 重疾险保多少病种不是最关键的，主要是看保多少保额。
（1）新重疾额外赔付的时间短
大湾区重疾险B款和达尔文3号，同样都能额外赔付80%的保额，区别在于额外赔付的时间：

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  大湾区重疾险B款，投保后前10年出险，可以赔180%保额；
  


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  达尔文3号，在60周岁之前出险，都可以赔180%保额。
  

不过，最近有个好消息：临近下架前，一些旧重疾险推出了「择优理赔」规则，比如性价比很高的重疾险达尔文3号、守卫者3号、如意甘霖、康惠保2.0。
现在买这些有「择优理赔」的旧重疾险，非常划算，重疾新规和旧规的好处都能享受到。

总结一下，
以旧重疾险达尔文3号和新重疾险「大湾区重疾险」为例来看，新重疾险在价格、保障、理赔上，并不是更有优势的。
当然，这一个产品也不能代表所有的新重疾险，未来上市的新重疾险，性价比如何，我们现在还不知道。
不过，有了「择优理赔」规则，大家不用纠结了，先买当前性价比更好的旧重疾险就好，比如达尔文3号、守卫者3号、如意甘霖、康惠保2.0。

要注意的一点是：目前市面上的旧重疾险，都会在2021年1月31日之前下架，本来就打算买重疾险的朋友，要抓紧时间了。
保险也是一个动态配置的过程，如果将来觉得保额不够了，也可以再买一份「新重疾险」的。

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