理财小白购买指数基金要注意这两点

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理财小白购买指数基金要注意这两点

发布时间：2020-12-8 16:38阅读：808

小胡经理

股票入驻7年

问一问

说到理财，大多数人比较熟悉，入门门槛也相对较低的就要数购买基金了。但是购买基金也是需要分析政策环境、市场行情、基金经理等诸多方面，也是需要一定的理财知识来加持才可以。相对而言，购买指数基金，对于一些新人小白来说就更加合适。那么，如何购买指数基金？需要哪些条件和标准呢？

购买指数基金首先我们要来了解一下市盈率，它相当于一个演奏乐曲的指挥官手里的指挥棒，跟着它走才能不出差错，完美落幕。市盈率是衡量指数基金买贵还是买便宜的重要指标，也是我们投资的晴雨表。市盈率=总市值/净利润，反映了市场估值的指标。市盈率低则代表市场被低估（低于其价值），适合买入。市盈率高则代表高估（高于本身价值），适合卖出。

如果把指数基金和市盈率比喻成主人和小狗的关系，那么市盈率就相当于调皮的小狗。有时候小狗会跑到主人的前面（市盈率高），有时候会跑到主人的后面（市盈率低），但是小狗终究会和主人一起回家的，所以市盈率的合理水平一般是25倍。

我们了解了市盈率的起伏变化，那么市盈率有什么规律呢？我们来看一张图。从中我们可以得知市盈率的区间范围主要在20-60之间波动，40是中间值，最低是在20倍附近，所以我们投资指数基金，最好的进场机会就是深证市盈率在20倍左右的时候，到40倍左右的时候不建议买进，而到60倍左右，这个时候就要卖出了。

从图中我们可以得知2008年和2015年是牛市，市盈率达到了60以上，代表被高估，适合卖出。还可以看出市盈率在高峰时必然会跌落，这个是符合太极图原理的，涨跌具有周期性。我们只要抓住机会在低位买入就可以，高位卖出。不要预测市盈率未来走向，但是可以利用其客观规律来定投。

我们了解了市盈率大致情况，现在来看下如何定投呢？投资指数基金的方法非常简单，只要深证A股市盈率小于20倍。以中国为例，那么以上的4只指数基金可以任选一只投资。有的人可能会问哪只更好呢？这个问题就像更喜欢男孩还是更喜欢女孩一样，这4只指数基金都各有各的优点，如果实在不知道怎么选，那就买两只，比如上证红利和深红利各买一半！（上证红利稳定，深红利成长性好）。或者沪深300指数基金和深圳红利各一半！

假设我们在深证市盈率为30倍到35倍的时候基本定投金额为X，那么25倍到30倍的时候定投2X，20倍到25倍的时候定投3X，20倍以下定投4X或者可以一次性买入。一般市盈率越低越跌越要买，持有几年收益会更多。如果深证市盈率在50以上或者有其它更好的投资机会，可以卖出。以上就是定投策略。

那么这个X如何确定呢？

比如你今年计划用1.2万元定投指数基金，X=1.2万元除以12个月。这个策略的本质是越跌越买，假设你在25倍市盈率开始买，但是后面可能跌到20倍市盈率，这个时候不要害怕，而是应该越跌越买，因为这并不是风险，而是赚钱的机会。

指数基金的定投标准要牢记，长期来看，深证市盈率在20倍到60倍之间，后面一定会回到40倍以上的。所以不管你是25倍买，还是20倍买，长期来看都是赚钱的。

投资指数基金主要看深圳A股市盈率就可以，因为上证A股等涨跌变化几乎是一致的，指数基金和股票的涨跌也是一样的。没必要去看每只指数基金的市盈率了，为了投资更加简单，大道至简。我们可以看到如今的深圳A市盈率25.9相对来说是个不错的机会，可以通过每月定投来积累资本。这个资金是可支配的闲置资金，一定不要拿急用或者随时要用的钱去定投。指数基金定投的标准比较低的，几百块钱都可以的，一年回免收手续费，坚持定投，会有不少的收获的。

定投指数基金最重要的就是两点：一是选择好的指数基金，二是制定最优的投资策略。只要按照这种方法长期坚持定投，长期来看年化收益率一般在10%以上。当然，指数基金并不是我们财务自由的主要工具，通过合适的策略投资指数基金，我们可以获得股市的平均回报率，这个收益肯定是没有好公司、好REITs那么高的。指数基金属于懒人躺赚的理财工具。

所以说，如果你是一个理财小白，想尝试买基金，并且有所收益，但是又不知道该选择什么样的基金，那么选择指数基金就很合适了。要知道有很多理财大咖，也是会在理财项目里放很大比例的指数基金。然后，就是参照上面所述两点，开始你的定投之路。

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