相互宝在5月1号升级内容之后，在8号又推出了老年版。

和原版的相互宝不同，这款老年版相互宝针对60-70周岁的老年群体。只要符合健康要求，在加入该互助计划后罹患癌症，最高可以获得10万元的互助金。

乍一看，真的很不错...

不管什么性质的互助，或者哪家公司的保险，一般对老年人都很不友好，但相互宝居然可以做到这种程度，实在出人意料。

老师之前说过，相互宝其实问题很多，无论是只保障至59周岁的年龄限制，还是不公平的风险分摊机制，互助金的上限，都注定了它只能做重疾险的备胎。

你宣传的样子，像极了防癌险

老年版相互宝的真名全称是“相互宝老年防癌计划”，也就是说，只保障癌症。这也就难怪会宣传三高和心脑血管疾病患者可以参加了，毕竟这是没有因果关系的疾病。

因此，相互宝老年版在形态上最接近的就是防癌险，所以我们拿防癌险来和相互宝老年版做比较最合适。

大多数防癌险对极早期癌症和原位癌履行轻症责任赔付20-30%左右的保额，确诊时如果是保障范围内的癌症，无论严重程度，赔付的都是100%的保额。

可相互宝老年版就不一样了，它们宣传的是轻度癌症赔付5万，重度癌症赔付10万，所以整体的赔付要比市面上现有的防癌险要少。

当然，抛开保费谈保障，显然有失公允，即然防癌险的保障更好，那么保费高不高呢？我们接下来盘一下防癌险的保费。

由于部分防癌险的年龄限制在50周岁及以下，所以最后也是和相互宝老年版一样，可以保障到70周岁。

从价格表中可以看到，一般的防癌险保额和保费的杠杆比率，大致在4左右，也就是说，2万5的保费，换来10万的保障。

相互宝老年版由于刚刚上线，我们无法目前还无法知晓它接下来的一年会分摊多少钱，但就支付宝的宣传页面来看，恐怕会和原版相互宝大不相同。

“不敢”承诺的互助费用

老年版相互宝写的是：帮助1个人不超过1元。原版相互宝写的是：每一个救助案例，单个成员分摊不超过0.1元。

整整10倍。

另外，大家别忘了，原版的相互宝承诺：2019年的个人分摊费用最高不超过188元，但此次新发的老年版相互宝却没有这项规定。

对此，支付宝官方客服的回复是：具体分摊费用要按照加入人数来看，目前没有封顶限制。

老师从来不怀疑支付宝各方面的实力，它之前定的上限是188元，一定是经过精密的大数据计算，然后才选了这么一个看起来很吉利的数字。

这次老年版相互宝没给出封顶，老师认为有两方面的原因。

• 一方面是因为60-70周岁的人远比59周岁以下的人要少，分摊人数骤减，个人成本就会急剧增加。
  
• 另一方面是因为60-70周岁群体已经进入了癌症的高发期，发病率要显著高于59周岁以下人群。

这两个要素组成了一台压力泵，一下子就把互助分摊的成本给泵上来了，所以，支付宝目前还不敢打包票，说一年只要188元。

不过话说回来，即然单笔分摊上限从0.1元提高到了1元，那么老年版相互宝的最起码也得1880元了吧？再加上分摊总人数少，这个封顶的数字还会再提高...

这么一来，突破2000大关，甚至超过普通股防癌险的价格也不是不可能。当然，老师相信这是小概率事件。

老师有话说

刚看到相互宝这款老年防癌计划的时候，老师其实被吓到了：放宽到70周岁，如果还是和原来一样的分摊费用，那防癌险不就彻底没活路了吗？

事实证明老师只是虚惊一场，支付宝果然对单次分摊费用和封顶分摊费用含糊其辞。

不过，相互宝老年版才刚刚上线，还有90天的等待期，现在这个时候去参加这款防癌计划，没有分摊费用，还有不错的保障，对60多岁的老人来说，可以一试。

由于没有设置封顶费用，且单笔分摊费用较高，对相互宝老年版不放心的朋友可以尽早退出。

防癌险的杠杆虽然不高，但保险责任还是很靠谱的，健康告知也非常宽松，如果家里的长辈已经买不了重疾险了，建议投保一款防癌险。

至于正当壮年的年轻人，还是首选重疾险。

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