买保险，大公司一定比小公司好吗？

很多人买保险，优先选择名气较大的保险公司，比如平安、国寿等。
对于一些从没听过名字的保险公司，会直接pass掉，即使是这些保险公司提供的产品保费更低，保障更全面。
那么买保险真的是保险公司的名气越大越好吗？小保险公司和这些大的保险公司差在哪里呢？
小保险公司的安全性真的不如大保险公司吗？今天老师为大家解答这些疑惑。

实际上，并没有所谓的“小”保险公司，首先在中国，并不是随随便便就能开保险公司的，甚至有钱都不行，必须要先获得经营牌照，而且需要长期接受偿付能力监管。
而在我国，保险公司的牌照是可是稀缺资源，特别是寿险公司的。
在保监会申请排队等牌照批复的公司超过了100家，而保监会对待新保险公司也是非常审慎，往往等到真正批复下来要2年多的时间。
在保险第69条中，也明确规定了，要设立保险公司，其注册资本最低不低于二亿元人民币。
要成为保险公司控股人，对资本要求更高了，总资产不得低于100亿元人民币，净资产不得低于总资产的30%。
所以，任何一家“小”保险公司，其实都不小，其背后的资本雄厚程度都大的惊人。

为什么在大部分人眼中会有大保险公司和小保险公司的区分呢？这就和保险公司的广告和营销有关了。
一个公司“大不大”往往是依据广告和网点来衡量，那肯定基本上就是一些历史较长、广告较多的保险公司理论上比较“大”了，比如人保（PICC）、国寿、平安、太保、太平等，这些公司也是业内老牌的保险公司。
但实际上大的保险公司都是集团化的，财险、人身险、资产管理等等都是在经营的。
比如人保，人保财险业内第一，但是人保寿险比较新，份额就比较低，那人保寿险公司是不是大公司呢？
国寿也是如此，中国人寿寿险规模第一，但是财险就差点。平安人寿和平安财险都是二三名的水平，但是健康险和养老险可能就没怎么听过。
很多人对没听说过的保险公司不放心，最大的担心就是“小公司”会不会倒闭，或者拒赔怎么办？
实际上，保险公司的经营都是受到银监会的严格监管，如果经营不善，国家会及时警告，要求增资，或者保险保障基金托管等，实在倒了，就指定别的公司接收保单和责任准备金等，保单仍然有效。
可以说，在中国买保险，安全层面基本是最放心的。

综上，对于 “大公司是不是比小公司安全”、“小公司是不是容易倒闭”这类问题。
首先很难界定什么是大公司什么是小公司，其次是公司的规模大小和安全性是没有什么关系的。

如果把平安、国寿等定义为大公司，那么会发现，从产品的角度上来讲，大公司的产品通常是不如所谓的“小公司”的产品性价比高的，原因有两点：
中国的保险业还很落后，经过了两次费改，新兴公司的产品往往更能适应这个潮流，所以在产品上更能创新，更有费率优势。
例如，信诚保险第一个有附带轻症；海康保险第一个有轻症豁免；华夏保险第一个有多次重疾赔付；中英保险第一个有轻症多次赔付。
大公司运营成本、广告成本、销售成本高，羊毛出在羊身上，在4线城市都能看到中国人寿，而在北上广以一样的费率买一样的产品，实际上是亏的。
但是，买不同的保险险种，在选择公司和产品的优先级上还是有些差别：
长期寿险和重疾险，先看产品，公司不是很重要
中国的保险营销模式，主要还是人海战术，代理人模式，大部分人是处于信息不对称的，信息不对称，就会支付更多的保费。
有些公司会打出理赔服务好的旗号，理赔服务自然很重要，但是对于长期寿险、重疾险来说，只占非常小的一部分。
理赔时提交身份证件和检查、证明材料就行了，所以说如果要多付出30%的保费，来买一个理赔服务的承诺，这是很不合算的。
境外旅行险、高端医疗等，先看公司，再看产品
一年期的意外险、医疗险，优先考虑保险公司的网点覆盖率和服务便捷性，毕竟这些产品在不同的保险公司，费率都差不多。
理财型保险，看公司，也看产品
带有投资性质的寿险，比如分红险、万能险、投连险等，就不仅要看产品本身，还要看公司的经营状况，投资收益数据等。

大家会认为一些保险公司比较“大”，主要是因为知名度较高，对于从没有听说过的一些保险公司，大家自然是不放心的。
实际上，任何一家经营中的保险公司财力都是很雄厚的，并且不存在“小公司”会拒赔的可能，保险公司的安全性没有差别。
所以，如果在保障责任几乎相同，保费也差不多的情况下，那选择曝光度高，历史悠久的公司，很合理。
但是有一些大公司的产品性价比远不如那些知名度低一些的“小公司”。
因此，老师建议大家买普通的寿险和重疾险，优先选择产品性价比最优的保险，而对于一些理财型保险，需要考虑保险公司的规模和盈利情况，优先选择收益率较高的保险公司。

很多人买保险，优先选择名气较大的保险公司，比如平安、国寿等。
对于一些从没听过名字的保险公司，会直接pass掉，即使是这些保险公司提供的产品保费更低，保障更全面。
那么买保险真的是保险公司的名气越大越好吗？小保险公司和这些大的保险公司差在哪里呢？
小保险公司的安全性真的不如大保险公司吗？今天老师就为大家解答这些疑惑。

实际上，并没有所谓的“小”保险公司，首先在中国，并不是随随便便就能开保险公司的，甚至有钱都不行，必须要先获得经营牌照，而且需要长期接受偿付能力监管。
而在我国，保险公司的牌照是可是稀缺资源，特别是寿险公司的。
在保监会申请排队等牌照批复的公司超过了100家，而保监会对待新保险公司也是非常审慎，往往等到真正批复下来要2年多的时间。
在保险第69条中，也明确规定了，要设立保险公司，其注册资本最低不低于二亿元人民币。
要成为保险公司控股人，对资本要求更高了，总资产不得低于100亿元人民币，净资产不得低于总资产的30%。
所以，任何一家“小”保险公司，其实都不小，其背后的资本雄厚程度都大的惊人。

为什么在大部分人眼中会有大保险公司和小保险公司的区分呢？这就和保险公司的广告和营销有关了。
一个公司“大不大”往往是依据广告和网点来衡量，那肯定基本上就是一些历史较长、广告较多的保险公司理论上比较“大”了，比如人保（PICC）、国寿、平安、太保、太平等，这些公司也是业内老牌的保险公司。
但实际上大的保险公司都是集团化的，财险、人身险、资产管理等等都是在经营的。
比如人保，人保财险业内第一，但是人保寿险比较新，份额就比较低，那人保寿险公司是不是大公司呢？
国寿也是如此，中国人寿寿险规模第一，但是财险就差点。平安人寿和平安财险都是二三名的水平，但是健康险和养老险可能就没怎么听过。
很多人对没听说过的保险公司不放心，最大的担心就是“小公司”会不会倒闭，或者拒赔怎么办？
实际上，保险公司的经营都是受到银监会的严格监管，如果经营不善，国家会及时警告，要求增资，或者保险保障基金托管等，实在倒了，就指定别的公司接收保单和责任准备金等，保单仍然有效。
可以说，在中国买保险，安全层面基本是最放心的。

综上，对于 “大公司是不是比小公司安全”、“小公司是不是容易倒闭”这类问题。
首先很难界定什么是大公司什么是小公司，其次是公司的规模大小和安全性是没有什么关系的。

如果把平安、国寿等定义为大公司，那么会发现，从产品的角度上来讲，大公司的产品通常是不如所谓的“小公司”的产品性价比高的，原因有两点：
中国的保险业还很落后，经过了两次费改，新兴公司的产品往往更能适应这个潮流，所以在产品上更能创新，更有费率优势。
例如，信诚保险第一个有附带轻症；海康保险第一个有轻症豁免；华夏保险第一个有多次重疾赔付；中英保险第一个有轻症多次赔付。
大公司运营成本、广告成本、销售成本高，羊毛出在羊身上，在4线城市都能看到中国人寿，而在北上广以一样的费率买一样的产品，实际上是亏的。
但是，买不同的保险险种，在选择公司和产品的优先级上还是有些差别：
长期寿险和重疾险，先看产品，公司不是很重要
中国的保险营销模式，主要还是人海战术，代理人模式，大部分人是处于信息不对称的，信息不对称，就会支付更多的保费。
有些公司会打出理赔服务好的旗号，理赔服务自然很重要，但是对于长期寿险、重疾险来说，只占非常小的一部分。
理赔时提交身份证件和检查、证明材料就行了，所以说如果要多付出30%的保费，来买一个理赔服务的承诺，这是很不合算的。
境外旅行险、高端医疗等，先看公司，再看产品
一年期的意外险、医疗险，优先考虑保险公司的网点覆盖率和服务便捷性，毕竟这些产品在不同的保险公司，费率都差不多。
理财型保险，看公司，也看产品
带有投资性质的寿险，比如分红险、万能险、投连险等，就不仅要看产品本身，还要看公司的经营状况，投资收益数据等。

大家会认为一些保险公司比较“大”，主要是因为知名度较高，对于从没有听说过的一些保险公司，大家自然是不放心的。
实际上，任何一家经营中的保险公司财力都是很雄厚的，并且不存在“小公司”会拒赔的可能，保险公司的安全性没有差别。
所以，如果在保障责任几乎相同，保费也差不多的情况下，那选择曝光度高，历史悠久的公司，很合理。
但是有一些大公司的产品性价比远不如那些知名度低一些的“小公司”。
因此，老师建议大家买普通的寿险和重疾险，优先选择产品性价比最优的保险，而对于一些理财型保险，需要考虑保险公司的规模和盈利情况，优先选择收益率较高的保险公司。