寿险

寿险保障责任是最简单的，保的就是人的生命。

人到中年，上有老下有小，还有房贷车贷，负债高。这时候最需要寿险，万一不幸倒下，有一笔钱留给家人，偿还债务，既是经济上的支撑，也算个安慰。

寿险有三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险

一年期寿险价格非常便宜，但考虑到续保问题，还是不如长期的稳定。

定期寿险保长期，比如说20年、30年、保到60岁、65岁等，价格便宜。一般会建议买保20年或者到退休年龄。

终身寿险保终身，人固有一死，也就是迟早能赔，所以买同样的保额，保费贵了不少。

对于90%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。

定期寿险，和终身寿险最大的区别，就是保障期限的不同。

等到退休了，房贷还完了，孩子自己有经济能力了，就不再需要寿险。

至于保额，重点考虑人倒下家庭会有多大的损失，一般我们建议做到10倍收入左右，一定一定要覆盖完家里的债务，还可以再加上子女的抚养费，父母的赡养费这些，多多益善。

总体来讲定期寿险健康告知比较宽松，很多在医疗险，重疾险那里会被卡住的疾病都可投，免体检额度也高，强烈要求各位青年，中年必备。

价格也非常便宜，如30岁女性购买100万的保额寿险，交20年保20年，只需要3、4百元，这难道还不香吗？

注意：

1、慎重考虑终身寿险

终身寿险价格高，杠杆低，最大的作用是资产增值传承，而不是以小博大，抵御身故风险。买保险前一定要看准优先级，一般家庭选定寿就够啦~

2、留意免责条款

免责就是保险公司不负责，所以免责条款内容越少越好。

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重疾险

前面寿险保障身故风险，而重疾险和医疗险搭配，就是保障疾病风险。

医疗险是报销型，先看病，再报销，最多看病花了多少报多少。

重疾险是定额给付型，也就是达到了重疾理赔条件，重疾险会一次性把钱给你。

先说重疾险。

很多人觉得有社保和医疗险就足够了，不是可以报销吗？重疾险又贵又要交那么多年！

从意义上来说，重疾险实际是一种 “收入损失补偿险”。

一场重疾治疗下来，加上康复期总要两三年，这期间没法工作，没有收入来源，而生活费、护理费、康复费也是一笔不小的费用，家里的日常开销也不会减少。

这时候，重疾险赔付下来的钱就可以自由使用了。

可是，重疾险产品设计之复杂，一年期、定期、终身，消费型、返还型、标准型；单次赔付、多次赔付等等，让人眼花缭乱。

买重疾，关键看这两点：保额和保障时间。

保证高保额。

重疾险买的就是保额，保额不足谈何保障。

重疾险保额建议大家做到3-5倍年收入，50万以上为佳。

在保证保额足够的基础上，再去看保障时间。

重疾险按保障时长分，有一年期，定期（保20年、30年、保到60岁、70岁），终身这几种。

需要根据自己的预算分配，选择保定期还是终身，或者两者搭配，只是保额一定要足！够！高！

在此基础上，再去考虑单次或多次赔付，轻症中症，这些影响较小的因素。

从家庭配置的角度，先给家里经济支柱大人买，再去考虑小孩。

而老人重疾险比较贵，就不建议了。

注意：

1、不要买返还型重疾险。

保费高，保障差，返还的钱未来并不值钱。

2、身体有异常买重疾险不容易，注意健康告知。

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