说起保险，很多人的第一反应就是：看不懂，不会买。

     保险产品的特点是专业性强，条款比较复杂，普通消费者理解起来有难度。很多人都觉得，保险条款看不懂，买得不放心。所以，选择一个足够专业，并且能够站在客户的立场上思考问题的从业人员，是消费者能否买到好产品的关键。

      对于绝大多数人来说，买保险，第一时间想到的可能就是保险代理人了。据统计，我国保险代理人数量在2017年已经超过800万。

      不过，在保险行业，除了保险代理人以外，还有另一个群体，那就是保险经纪人。

     那么，保险经纪人和保险代理人有什么不同呢？

     一、法律的定义不同

      我们先来看看《保险法》是如何定义的：

    《保险法》第一百一十七条：
     保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

   《保险法》第一百一十八条：
    保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

     这两条法条看着很复杂，如何理解呢？

     简单点说，保险代理人代表的是保险公司，从保险公司的立场出发，向客户销售产品，完成销售任务。法条中所说的”保险人“指的就是保险公司。

     而保险经纪人代表的是客户，从客户的立场出发，按需制定方案、挑选产品。比如：帮你对比保险产品，教你正确理解合同条款、保险责任等，让你在和保险公司签订合同时处于更有利的地位。

     二、销售的保险产品不同

      作为消费者，肯定希望经过多番对比后，能买到最好的产品。不过，如果你希望保险代理人去帮你挑选产品，可能就有点难为人家了。

    《保险法》第一百二十五条规定：
      个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

    《保险经纪机构监管规定》第二十九条;
      保险经纪从业人员是指保险经纪机构中，为投保人或者被保险人拟定投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员。

      也就是说，保险代理人只能代理一家保险公司的产品，这家公司有什么产品，他就只能卖什么产品，就算他知道别家公司的产品可能更好，也卖不了。

      而保险经纪人则没有保险公司的限制。经纪人的职责本身就是从客户的立场出发，按需制定方案，挑选最适合的产品，所以在产品的选择上更加灵活。


      三、承担的法律责任不同

      买保险，大家最担心的恐怕就是销售误导了。

     《保险法》第一百二十七条:
       保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

     《保险法》第一百二十八条
       保险经纪人因过错给投保人、被保人造成损失的，依法承担赔偿责任。

      什么意思呢？

     就是说，保险代理人在销售保险的过程中，如果由于自身的行为导致客户的利益受损，代理人不承担责任，而是由他背后的保险公司承担。

     所以，难免会有一些保险代理人为了个人利益夸大宣传，甚至误导消费者。

     而保险经纪人则不同，在销售的任何一个环节，只要是由于自身的原因给投保人造成了损失，都需要承担法律和赔偿责任。所以，保险经纪人在和客户沟通的过程中一定会讲解得更加严谨和专业。


      四、专业水平不同
      刚才讲到，保险代理人只能代表一家公司的产品，所以保险公司的培训也比较简单，就是针对几款主打的产品进行培训，对其它公司的产品却不熟悉。每个保险代理人都认为自己公司的产品就是最好的，不考虑客户的家庭情况，只是一味地推销单一产品。

       保险代理人的淘汰率非常高，第一年的流失率达到80%以上。由于代理人门槛低、淘汰率高、培训周期短，专业水平参差不齐，销售误导的现象时有发生。而保险经纪人代理的保险公司有很多，产品更加丰富，更能够客观、中立地分析每款产品的优缺点，结合客户的家庭经济情况、年龄和健康等因素综合分析，筛选保险产品进行组合，从而拟定最优投保方案。

        因为代表的是客户的利益，所以在出现保险纠纷时，保险经纪人也会维护客户的利益。


        五、保险经纪是未来趋势

        先看一则新闻：

        2018年2月1日，友邦人寿台湾分公司解散全部保险代理人，终止了所有业务人员的代理合同，部分业务员转任至定律保险经纪人股份有限公司。

 

        越来越多客户的观念开始改变，很多客户重服务，喜欢让专业的人做专业的事，所以一定要选择对的保险销售人员。

       当然了，保险代理人中也有专业的，不能一棍子打死。

       我建议大家，在购买保险时一定要选择专业的从业人员，警惕两类保险代理人：

       第一类是亲戚朋友。购买保险一定要建立在充分了解保险责任的基础之上，绝不能因为代理人是自己的亲戚朋友，没有了解清楚就匆匆投保，很容易踩坑。第二类是入行不久的新人。保险产品的专业性比较强，只有经过一定时间的经验积累，才能达到足够的专业水平。入行不久的新人，对整个保险市场还不了解，往往只会一味地推荐自家的保险产品，很容易把客户带进坑里。

        相比之下，保险经纪人的专业水平和知识面都要好得多，在产品的选择上也不局限于某一家保险公司的产品，可以根据每一位客户的家庭情况来匹配最适合的投保方案。而且，保险经纪人本身需要承担法律责任，所以在保险讲解方面也更加专业和严谨，更让人放心。

        今天就到这里了，有其他保险问题不明白的可以扫描下面二维码加我的微信沟通。


温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。