网红产品的诞生：

“相互宝”原名叫“相互保”。

2018年10月16日，蚂蚁保险和信美相互保险公司联手推出《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》——也就是“相互保”。

凭借着免保费、高保额、告知宽松、理赔简单等优势加上“支付宝”这一强大的IP支持，上线三天用户突破330万，8天用户突破1000万。

时隔一个月“改名”成“变质”

同年11月27号，相互保由于涉嫌违规被下架，具体原因监管部门公布的是：相互保涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、信息披露不充分等问题。

随着信美人寿的退出，“相互保”悄然变成“相互宝”重新面世，一字之差，却从此改变了产品性质。

“相互保”是在保监会有备案的保险产品，而“相互宝”没有保险公司参与，为一款基于互联网的互助计划，和水滴互助、e互助等平台的众筹模式已无本质区别。

既然不是保险产品，纯属有组织的互助行为，那就不受保监会监管了，而后发生的理赔闹剧也因此开始。

频频曝出闹剧，到底发生了什么？

我们先来看看的大家的吐槽：

相互宝真的像上面说的这么不堪吗？

我们还是从相互宝两个最具代表性的真实案例中看看吧：

1、相互宝首例争议审赔案件：

唐某2018年10月31日加入相互宝。

2019年2月因意外跌入洪涝沟中，导致双股骨折，入院后陷入深度昏迷。

家属向相互宝发起了互助金申请。

调查员在随后的核查中发现，唐某在加入相互宝前因为皮肌炎需遵医嘱长期服用激素药物，违反了健康告知要求。

相互宝在加入前的健康告知第一条就写到：

根据唐某的病史描述，调查员认为“唐某在2016年10月31日后有过连续服药30天的记录”，这一点不符合相互宝的健康告知要求，所以做出了不给予互助金的初步审核结果。

但在唐某家属看来，皮肌炎并非导致意外和昏迷的原因，连续服药的情况也早在两年前，并不违背健康要求。

因为案件存在争议，这个案件交给了相互宝的赔审团来审议。

陪审团是什么？这里简单介绍一下：

赔审团是支付宝在保险、互助服务上推出的一项创新的争议解决机制。

当机构的核查意见不能得到用户认可时，用户可以发起赔审，由全体赔审员兼顾情理做出最终决定。

案件的投票有效数超过1000的时候，有50%的陪审员的票数支持，那么就代表着申请人可以成功领取到互助金了。

本案的陪审团有两个观点：

支持方的观点为：意外事件谁也料不到，况且服药和本次意外没有关系，既然大家都有心，能帮就帮吧；另外这是一个互助平台，监管主体尚不明确，规则要顾及，情理也需要，毕竟人是有感情的；

不支持方认为：一切按着条规走，虽然服药和本次意外没有关系，但申请人加入相互宝时隐瞒了实情，从一开始就错了；另外如果此案通过后，会涉及到以后的陪审参考，带来更大的影响，因此不支持。

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