买保险被拒，大部分人是因为身体原因，无法通过健康告知；但还有一些人，明明身体很健康，却因为从事的职业被拒保！

  比如消防员、旷工、高空作业者等高危职业者，他们承担着更高的风险与责任，比普通人更需要保障，但在保险的选择上却并不容易。

  今天就跟大家分析一下，高危职业者怎么购买保险？

01什么是高危职业？

  所谓高危职业，可以简单理解为，从业者从现在到未来的一段时间，都会持续地处在高风险工作环境中，发生风险的概率相比其他中低风险职业要更高。

  所以面对高危职业人群，保险公司承保的态度会相对更加谨慎，一般都会通过健康告知、职业限制等投保规则进行风险把控。

  大部分保险公司会把职业分为1-6类，从1类到6类，风险逐渐增大。

也有个别产品会出现出现7类、S类、0类，属于超高风险职业，保险公司明确拒保。

但是有以下两点需要注意：

  1、同样职业，工种不同职业类别也不同

  2、同样职业，不同保险公司职业类别也不同

  目前保险公司使用的《职业分类表》没有统一的版本，各家公司都是根据自己的经营策略来规定不同职业的风险等级。

  所以高危职业人士在投保保险时，还是要根据产品具体职业列表来看是否符合。

  02买保险为何还要限制职业？

  这个问题的答案很明确：风险。

  不同的职业面对的风险往往不尽相同，像消防队员相比于坐在办公室的白领，面对的风险肯定大了不只几倍。

  也正是为了规避风险和降低保费，保险公司在设计产品时，往往会采取降低保额、加费承保、单独开发高风险职业保险，甚至拒保高风险职业等措施。


  然而，从事高危职业的人也是普通人，也会发生意外或疾病，所以他们甚至比普通人更需要有一份保障应对风险。

只是碍于职业的限制，在产品的选择上更加困难。

  然而，即使有困难，我们还是能够利用好投保规则，根据不同产品对职业要求的差异，选择一套适合自己的保险组合。
 
 下面分别具体说一下：

  1、意外险

   意外险的门槛是所有险种中最低的，但同时对职业的要求也是最严格的。绝大部分意外险只承保1-4类职业。

   5-6类的也有，不过很少，而且一般保费高，保额低。同样的保费，普通人可能能买几百万的保额，但是5-6类高危人群可能就只有几十万保额，相差悬殊。

   不过，高危职业人群可以选择特定的高风险从业者职业意外险，或保障内容更具针对性的意外险，这类保险的职业限制会相对宽松。

  2、医疗险

   大部分公司的职业类别是以人身风险分类的，医疗险因为意外造成的住院也会理赔，因此医疗险很多都限制在1-4类职业。

   极少数产品对职业要求比较宽松，仅对部分高危职业除外。
 
  3、重疾险

   重疾险相对而言，会宽松一些。

  虽然很多产品限制1-4类，但现在越来越多的产品可以承保1-6类，甚至还有一些产品是不限职业的。
 
  比如健康保2.0的要求最宽松，是真正的不限职业重疾险，适合所有职业投保。

  但是需要注意一点：保险公司对高危职业人群会比较谨慎，在保额上可能会有限制。

  这时大家可以依据自己的保障需求，如果单个产品投保有保额限制，可以尝试多款产品组合购买，满足自己的保额需求。

  4、寿险

  寿险可以说是对职业要求最宽松的险种了。

  市面上的定寿大多可以承保1-6类职业，有些直接不限职业。

  03写在最后的话

  很多人在购买保险时，往往只关注这款产品的好坏，性价比高不高，却不曾考虑是否适合自己。

  大家千万不要忽视了职业限制，严格按照规定来办，因为隐瞒职业而拒赔，就得不偿失了。

   好啦，今天就讲到这里了，有其他保险不明白的小伙伴可以扫描下面二维码加我微信进一步沟通哦。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。