保险不是衣服，买了就能穿，TA存在“等待期”。当等待期过了之后，被保人才能正式享受到保障。

等待期说短也长，万一在这个时间段内出险了，保险公司会不会赔呢？且听保鱼君来分析分析~

• 等待期出险，保险公司赔不赔

• 等待期内出险后，保单怎么办

• 保鱼君的小建议

1.1 什么是等待期

等待期又称观察期/免责期，直白地说，这个期间内，被保人生了病，保险公司是不赔的。等待期的存在，主要是为了把带病投保的人排除在外。

要是有人生了病，麻利地买份保险，然后立马获得一大笔保险金，保险公司还不得赔惨了，谁也不想当冤大头，是吧~

不同的保险产品，等待期不同，有的时间很短，有的却特别长。咱买保险的时候，要是保障内容差不多，选等待期时间短的那个总没错。

一般情况下，不同险种的等待期如下图所示，大部分产品都在这个区间内，个别可能有区别。

（不同险种等待期不同） 

1.2 等待期内出险到底赔不赔

等待期内发生保险事故，保险公司到底赔不赔，这得看保险事故是因为什么发生的。

由于保险条款不同，不同产品对待同样的保险事故，也会有不同的处理方法，咱一起来看看。

• 等待期内确诊疾病

假如C先生买了一份重疾险，等待期还没过，他因为身体不舒服，去医院看病，结果被医生确诊得了甲状腺癌。这种情况，保险公司肯定是不赔的。

（某重疾险关于等待期内出险条款）

从上图的条款，我们可以看到，保险公司会把已交保费退还给C先生，而且合同也随即终止。

几千块的保费和几十万的保额来说，根本不值一提，更麻烦的是，在此之后，他会留下相关记录，再想购买其他重疾险就更难了。

• 等待期内因意外伤害事故出险 

  
  

如果C先生因为意外伤害事故，导致双目失明了，那么保险公司会赔，赔基本保额。

为什么？因为等待期设立的目的，是为了防止带病投保，意外属于突发事件，不受本人控制，所以意外出险不受等待期限制。

意外事故怎么定义，我们可以参考下图相关条款来理解。

（某重疾险关于意外事故的解释）

• 等待期内发病，等待期后确诊

还有一种情况，假如C先生在等待期内，因为拉肚子去医院看病，初步诊断为肠炎，经过一系列检查，等待期过后才被医院确诊为结肠癌。

这种情况保险公司会赔吗？我们来看看相关保险条款。

▶▷条款类型一：

（A重疾险关于等待期后确诊条款）

上图为A重疾险的条款，关键词“确诊首次”，我们可以看出，该条款只关注确诊时间，C先生是在等待期后才被确诊，所以可以获得理赔。

▶▷条款类型二：

（B重疾险关于等待期后确诊条款）

上图为B重疾险的条款，关键词“初次发生”、“专科医生确诊”，我们可以看出，该条款会审核发病时间，C先生在等待期内发病，等待期后确诊疾病，所以不能获得理赔。

这两种条款类型，明眼人一看就知道第一种对被保人更友好，所以我们在买重疾险的时候，可以关注一下相关条款，优先考虑第一种。

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