两年前，他给自己的女儿买了一款线下的重疾险产品，保额三十万，每年要交3000多元。现在觉得30万的保额不太够用，就想再补充一些。

我帮他女儿挑选了一款性价比较高的产品，总共加保三十万，每年的保费1000多元。

同学感到疑惑，因为年龄越大，重疾险的保费就越高，这一点他也是清楚的。那么同样是30万元保额，两年后购买，怎么保费反而降了这么多？

于是，我向他详细地解释了一番……

事实上，应该有很多人跟我这个朋友一样，对重疾险的价格存在不少疑虑，今天，九尾君就专门跟大家讲一讲，有哪些因素会影响重疾险的价格。

一、影响重疾险的价格因素

1、被保人年龄

被保人年龄越大，保费就越高。

年龄越大，身体健康状况就越差，罹患大病的风险也就越高，所以投保的价格也会更高。

同样是买50万保额，10岁的人投保每年大约只要三千，但是40岁的人投保可能就要七千，直接翻了一番多。

如果年龄达到50岁以上，总保费和保额甚至可能产生倒挂。

所以我一直强调，保险一定要趁早买。大龄人群投保，保费更高，而且很可能因为健康问题直接被保险公司拒保。

2、保障期限

重疾险有保1年、保20年、保30年、保至60岁/70岁，甚至终身的。

保障期限越长，价格肯定就越高。

这就像我们买app会员，包年价格肯定高于包月。

一般来说，预算充足的话，都建议购买保终身的重疾险。特别是成年人，如果买定期重疾险，保障期满后通常会因为健康或者年龄问题无法再购买其他重疾险，后期就会存在较大的裸奔风险。

3、缴费年限

常见的缴费年限有趸交（一次性）、5年缴、10年缴、15年缴、20年缴和30年缴。

缴费年限越长，每年缴纳的保费就越少，但是所缴总保费会越多。

这个道理和买房差不多，贷款的年限越长，月付压力就会越小，但是总还款额会因此增加。

购买重疾险，还是建议尽量拉长缴费年限，这样缴费压力会相对较小，而且杠杆更高。如果缴费期未满就发生保险事故，剩下的保费也就不用缴纳了。

4、保障内容

最开始重疾险只有重疾保障，后来出现了轻症和中症保障，直接拉低了重疾险的赔付门槛。

再往后，重疾险的保障性越来越好，癌症二次赔付、特疾、重疾额外赔付等延伸保障也越来越多，当然，价格也开始水涨船高。

另外还有一个比较特殊的就是身故保障，重疾险带上身故保障后，保费会上升20%左右。

其实挑重疾险，和买鸡蛋卷差不多。一张鸡蛋卷4块钱，加根香肠多2块，加条里脊多3块……东西加的越多，价格肯定就越贵。

目前市场上的重疾险，保障性仍然层次不齐，既有只含重疾保障的纯重疾险，又有保障很全面的巨无霸重疾险。

一般来说，一款合格的重疾险，轻症保障一定要有。其他的保障是否值的附加，就要结合自己的需求和预算综合考虑，不能一概而论。

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