其实大家都知道，无论你多少岁，也无论你是谁，意外从来不偏心。意外风险与年龄、财富、性别等因素都没有太大的关系，而且每个人生阶段都有面临风险的可能，意外风险具有突发性和不可预料性，即使再有本事、再有能力也没有办法掌控意外的发生，因此要通过意外险来规避和转移风险。但很多人却不知道意外险该怎么选？

为此，我帮大家整理出目前最简单、有效选好意外险的绝招，意外险的KPI。

1、身故/伤残：关键功能

就像“明天和意外，不知道哪个先到”这句话一样，有太多不确定的因素，而买意外险很大一部分原因就是买身价保障。万一身故了，“留爱不留债”，留下身故金给家人也是一个爱的保护；万一伤残了，有一笔钱来治疗和疗养，也不会给家里来个“晴天霹雳”，加重家人的负担，这也是转嫁风险的一大体现。

因此，意外身故和伤残都很重要，建议意外险保额最好不低于寿险额度。

2、意外医疗：重要功能

意外医疗是最容易触发理赔的功能，因为其中包含意外门诊责任。像不小心被狗咬了、老人突然摔倒在地、撞伤等高发的意外事故，就属于意外医疗的报销范围。但是要注意报销范围是否包含医保外用药，最好是不限用药范围。

不过，意外险是一分钱一分货，是否包含医保外用药，两者之间的保费会相差比较大。但多花几百块添加医保外用药，完全值得呀！

3、免赔额：越少越好

假定免赔额1万，也就是指被保险人在损失额不超过1万元时，需要自行承担损失；而当损失额超过1万元时，保险人才会进行赔偿。而0免赔，就是说保险公司没有设置免赔的额度。

既然买了意外险，那当然希望不管在出险的时候，花了多少钱，保险公司都会报销。这样一来，社保报销完，就到保险公司报销，那么自己就不需要承担任何的费用，那自然是好事啊。

当然，相比于一些其他的有着免赔额的保险来说，0免赔的保费相对要高一些，但理赔的时候用得爽。

4、意外津贴：不是鸡肋

意外导致的住院，按天给予津贴，对于这项责任来说，需要关注的是，每天赔多少钱，一年可以赔多少天，意外津贴对于因为意外而住院的人来讲，可以作为一部分的收入损失补偿，护理费、误工费以及恢复的营养费等。

在我经手的理赔案例中，那些附加意外津贴的委托人，理赔体验感无疑更好，住院时的心态能更放松。

5、职业限制：越松越好

一般职业限制在1-3类低风险职业，这种人群出风险的概率低；但站在投保人的角度，固然希望职业限制越松越好，最好限制在1-4类职业，这样规避风险自然利大于弊。

因此，在投保时，尤其是高风险职业者，一定要看清楚职业限制。

6、投保年龄：稍微留意

目前有很多成年人的意外险投保年龄都在60岁以下，超过60岁就要购买老年人的意外险，而老年人的意外险保障不如成年人，价格也比较贵，如果成年人的意外险投保年龄可以放宽到65岁就更好了。像年轻人容易发生意外事故，老人家更是，而且人老骨头脆，走路稍微不注意就会摔倒，一摔就很有可能骨折甚至断腿，一旦卧病在床，就需要长期煎熬，护理费营养费也是不少的。

所以，投保年龄也可以稍微留意一下！

7、猝死：不考虑

买意外险考虑的是意外，而猝死是疾病的范畴，本不是我们考虑，而有些产品为了增加噱头，而放大猝死的功能。

保险对猝死的定义是比较模糊的，而且，在法院在审理猝死的保险合同纠纷中，对猝死的认定的标准并不统一，有判赔的，也有不判赔的。判赔的观点认为，猝死只是死亡表现形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能简单的将猝死等同于疾病死亡。不判赔的观点认为，猝死属于疾病死亡，猝死虽具有“突发的”、“非本意”的特征，但不具备“外来的”，“非疾病”的要素。

所以，猝死功能是一个看起来很好，实际上定义模糊，认定标准不统一的功能，如果真的需要猝死的保障，还不如直接买份定期寿险来得痛快。

02.总结

以上就是帮大家整理的意外险七大KPI，如果你不知道意外险怎么买，按照上面的指标考核，考核优秀的产品便可放心购买！

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