比余额宝收益更高的理财产品

                                       ——余额宝之我见

最近余额宝挺火的，个人认为余额宝都是不错的，但从多方面角度讲，并不是余额宝就是最好的。

1.比收益
   今天余额宝（2013年11月5日）

笔者的证券账户是开在国泰君安证券的，对比国泰君安证券的两款同类产品君得利一号、二号。这两款产品首次购买需5万起，但以后再买只需1000元起。

这两天君得利二号（2013年11月2日-4日）

   君得利一号更高（2013年11月1日-4日）

   可见，从收益角度，国泰君安证券的君得利一号、二号都不输余额宝的，尤其是一号，买过的人都知道。这个额度是有限的，现在都是买满了，想买还要等有额度才可以买。其他东方财富网活期宝、百度百发等理财产品收益都不在余额宝之下。

2.转账免费
   余额宝号称转银行卡免费（仅限合作的银行，数量有限），但现在其实很多银行都是转账免费的了，比如广发银行手机银行、中信银行网银、招商银行金卡网银，还有平安、民生可能都是。
   我目前用的一个银行卡就是中信银行的金卡。只要是中信银行卡，就没有年费，并且和证券账户关联之后，就免收了每季度3元的小额管理费，所以就是里面没有任何钱，也不会收取任何费用。
   中信银行普卡，每月可以有两次在其他行ATM取款不用手续费。我的金卡是不限次数，而且即使在外地，也可以免费两次还是三次。目前兴业银行卡，也有类似功能，外地ATM取款三次免费。
   其他平安、民生等银行，估计也是网银转账免费的。
   另外，笔者在账户在国泰君安证券还办理了多方存管，可以将自己名下的银行卡全部关联起来，通过证券账户互转也是免费的。我目前关联的银行卡就包括建行、中信银行、兴业银行、广发银行，之间通过证券账户互转，也是免费的。

据了解，国泰君安证券还获得了央行支付资格，是证券公司中唯一的一家，未来通过他们的账户就可以实现与各个银行之间的自由转账、消费、支付等功能。

3.安全性

从安全性的角度讲，传统的银证关联这种方式，只能通过银行卡取款，安全性肯定是比钱放在支付宝上要安全一些的了。

   所以，如果买这类的产品，如果收益差不多的情况下，建议还是在银行或者证券公司购买更安全放心。

4.结论
   余额宝并不是新事物，实际就是一个货币基金，而货币基金早已经存在市场很久了，很多年前大家都开始买了，只是一些人不是很了解而已。
   余额宝目前很火，这也是人民币国际化进程中，互联网金融发展的一个结果。据说当年美国也是这样，也出现了这样的事物，一下子就募集了几百亿美元，但十年多些，这个基金就清零了。因为随着市场的发展，各个市场之间利率相差不大的时候，它就没有什么吸引力了。
   余额宝目前是让度了基金的管理费，所以收益上比一般货币基金要高点，但只是属于前列，并不是最好的。未来规模做上去之后，管理费肯定是要收的了，收益自然就会降低到平均水平了。阿里巴巴比较擅长一点就是“猪，养肥了再杀”，之前有新闻报道，现在淘宝店家要让自己排在前面，就要投巨额的广告费，而早期是免费的，就是一个例子。（新闻链接：http://finance.qq.com/a/20130924/004406.htm ）
   对于一些爱购物的女性，钱放余额宝还有一个弊端，就是容易拿去淘宝消费。而消费是理财的最大敌人之一。此外，选择一家证券公司开户理财，还可以获得客户经理的一对一专业服务，如果有什么问题，或者想要更高收益的产品，可以咨询客户经理，这也是到证券公司理财的优势之一。

（转载 http://blog.tianya.cn/blogger/post_read.asp?BlogID=4850625&PostID=53829453 ）

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国泰君安证券东莞营业部 周经理

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