国内持牌、可放心使用的正规理财平台，按“安全+功能”排序，可优先以下五类：

银行系：招行“招银理财”、工行“工银理财”、平安银行“平安理财”。产品净值化、信息披露完整，R2以下现金管理类年化3左右，适合打底仓。
券商系：华泰“涨乐财富通”、中信“信e投”、国君“君弘”。股票账户即可买国债逆回购、场内货基（511990）、券商收益凭证（保本型），年化2–3，T+0可用。
3. 公募直销：天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通。选“货币+短债”组合，如“南方天天利B+招商鑫福中短债”，近一年收益3–3.5，回撤<3，申赎免费。
4. 养老第三支柱：支付宝或银行APP开通“个人养老金”，投目标日期2050指数基金，3封顶，税前抵扣2/年，长期持有可省税。
5. 国债/可转债：用券商APP一键打新债，上市首日平均收益8–12，坚持一年中签10次，本金2可增厚收益约800元，零成本、风险可控。

实操建议：先开一户华泰（.2）+招行一卡通，把3个月生活费放“朝朝宝”（2），剩余资金70买短债指数基金，30做可转债打新，年底再视利率环境决定是否加仓养老目标基金。

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