你好，社保作为基本的养老保险，具有广泛盖的特点，是国家给老百姓的福利，每个人都应该拥有一份。

但就我国目前的人口状况来看:老龄化严重（第七次人口普查，60岁以上的人口占比是18.7%），出生率很低，远远低于老龄化人口的增长率。所以未来养老能领多少钱是不确定的。目前我国退休人员的养老金替代率40%多，达不到国际规定的标准水平70%。（养金替代率就是退休后每月开的工资除以退休前每月开的工资，乘以百分之百）。

我认为，要想过上幸福的晚年生活，还需要适当的补充一些个人养老保险和商业养老保险。

目前个人养老保险是国家统一管理账户，投资的项目也比较安全、稳健。但是每年缴费的钱是有限额的，每人每年限额1.2万。账户封闭管理，得等到退休的时候才能够开支。

除此之外还有个人商业养老保险。比如说年金险和增额终身寿险就是不错的理财工具。这些险种都具备强大的、安全的理财功能，比如说年金险，返还生存金，如果不取还会进入一个附加的万能账户进行再次复利生息，同时有保底儿利率，非常安全、稳健、专属。

增额终身寿险的特点是保额和现金价值一定年限后，按照固定的比例，终身复利递增，活多久增多久，而且它的现金价值很高，一定年限后会大于等于保额，就这一点来说，非常适合强制储蓄。有灵活变现的特点，每年可以最多领取基本保额20%所对应当年的现金价值的20%，也可以一次性领取，所以是养老补充理想的工具。

商业保险就这一点比较好，除了理财功能之外，同时还有保障功能，你可以想下，除了商业养老保险，还有哪一个理财险种能跟它媲美？

商业养老保险缴费年限很灵活，可趸交，三年交，五年交，十年交，15年交，20年交，可以根据自己的经济状况灵活投保。领取也非常自由，不用非得达到退休年龄就可以提前领取，做到提前退休。

商业养老保险账户是专属的，自己花不了，可以传承给后代，而社保他的账户分成两种，一个是个人账户，另一个是对公账户，开支的时候先开个人账户，如果有的人能活，可以花到对公账户，如果不能活的话，对公账户就属于社会的长寿的人。

以上是我的建议，如果您还有其他的问题，可以加微详聊。